Процентная ставка по ипотеке — Что ждет заемщиков в 2019 году?

С 25 мая 2019 года все основные банки страны снизили процентную ставку по ипотеке.

Что послужило причиной снижения процентной ставки по ипотечному кредитованию?

Во-первых, то, что Центральный банк РФ не изменил показатели в 2019 году, тем самым сподвиг коммерческие банки снижать кредитные ставки.

Первооткрывателем в этом деле впервые стал ВТБ, а не как обычно Сбербанк. Однако, другие банки тут же подхватили этот «тренд», чем и закрепили общее понижение ставки. Во-вторых, второстепенной причиной понижения ставки по ипотечному кредитованию послужила возрастающая конкуренция между ведущими банками страны и их желание вырваться в лидеры ипотечного кредитования. Как и предполагалось, в летний период, неблагоприятный для риэлторов и кредиторов, ставка на ипотеку упала на 0,2-2 процентных пункта.

Практически каждый человек мечтает о собственном жилье. В первую очередь, это обуславливается естественными инстинктами человека. Отсюда и особый спрос на условия ипотеки в 2019 году, поскольку ходило много слухов о понижении процентной ставки. Поэтому, если перед вами встал вопрос приобретения собственного жилья в счет ипотеки, данная статья будет вам полезна.

Здесь собрана информация о самых крупных российских банках, их условиях для общего ипотечного кредитования, льготных условиях (например, молодым семьям) и строящееся жилье.

Что из себя представляет ипотека?

Ипотека – кредит, который оформляется на готовую или строящуюся недвижимости (земельный участок, квартира, дом, апартаменты, и так далее). Основным условием ипотеки является залог приобретаемого имущества на срок выплаты кредита.

На сегодняшний день слово «ипотека» фигурирует в лексике людей как предмет для анекдотов и что-то «страшное», то, с чем не стоит связываться. Однако, для основного количество россиян — она остается чуть ли не единственной возможностью приобрести свое жилье. И, в принципе, в этом слове нет ничего «ужасного», стоит лишь верно разобраться в ставках, условиях и сроках кредита, и внимательно прочитать ипотечный договор.

Отметим, что для расчёта конкретных, более точных условий по кредитованию в каждом банке, потребителю стоит обратиться индивидуально к менеджеру офиса. Данная статья поможет разобраться в общих условиях кредитования, сравнивая ставки по каждому из разделов. Даже просчет ставки на таких популярный сервисах, как «онлайн-калькулятор», не дает вам стопроцентной уверенности, что при итоговом оформлении кредита вы будете заключать договор именно на этих условиях.

Все эти источники носят лишь информативный характер. Каждый конкретный случай зависит от кредитной истории гражданина, фактической платежеспособности и прочих условий, влияющих на добропорядочность заемщика.

Проценты по ипотеке в 2019 году

Перечень кредиторов с самым низким процентом по кредиту в России в 2019 году на вторичное жилье:

  1. Россбанк – 8,49%
  2. ВТБ банк – 8,9%
  3. Открытие – 9,0%
  4. Сбербанк – 9,1%
  5. Газпромбанк – 9,2%
  6. Альфа-Банк – 9,69%

Указанные ставки взяты на основе общих теоретических данных о потенциальном заемщике. Это среднестатистический гражданин РФ, не обладающий дополнительными льготами и привилегиями в банках, с постоянным доходом не менее 12 месяцев, не старше 70 лет.

Условия снижения годовых процентов по ранее взятой ипотеке.

Если вы оформляли ипотеку до 2019 года и ваш годовой процент по займу значительно превышал показатели 2019 года, вы вправе на законном основании добиться понижения ставки по кредиту.

Для этого есть три основных варианта действий:

  • в случае реструктуризации банка;
  • написать заявление о снижении ставки;
  • обратиться в суд для пересмотра условий договора.

Написать заявление о снижении ставки является самым популярным способом. Стоит учесть, что вышеперечисленные варианты не дают вам стопроцентную гарантию, что ставка по кредиту будет снижена. В основном, это связано с нежеланием банка лишать себя дополнительного заработка.

Если вам повезло и банк принял положительное решение о снижении ставки, вам можно рассчитывать на следующие привилегии (примеры снижения процентных ставок, на основе данных Сбербанка):

  • Понижение ставки до 10,9% — только если заем был оформлен со страховой гарантией и последующий договор включает страховые взносы.
  • Снижение до 11,9% — только если при заключении нового договора, были отменены страховые выплаты (но они были оформлены в предыдущем договоре).
  • Понижение до 11,9% — если при оформлении нового договора отсутствовал пункт о страховых гарантиях;
  • До 11,9-12,9% — если в старом договоре оформлялось нецелевое кредитование под залог недвижимости (12,9 при отсутствии пункта о страховой гарантии).

Кстати, проценты можно снизить повторно несколько раз, без ограничения по количеству обращений. Но, как правило, банки устанавливают лимит по снижению процентов в год (чаще всего, не более одного раза за период).

Особые условия кредитования на строящееся жилье.

Как известно, на первичное жилье (новостройки) банки выделяют особые условия ипотечного займа. Это связано с тем, что банки поддерживают государственные программы по застройке городов новым комфортабельным жильем, тем самым постепенно ликвидируя аварийный старый жилой фонд. Помимо этого, банки часто предлагают льготные условия кредитования для застройщиков-партнеров, со списком которых можно ознакомится на сайте банка.

Почему же на строящуюся недвижимость действуют особые условия? Ответ прост — строящиеся дома проходят дополнительные пункты проверки для подстраховки банка.

Прежде чем застройщика включат в «одобренный» список партнеров банка, ему нужно предварительно аккредитовать в этом банке каждый свой объект недвижимости. При этом, у разных банков требования к аккредитация могут быть разными, как к степени надежности застройщика, так и к уровню готовности недвижимого объекта. Это составляет высокий уровень риска для банка, так как сохраняется риск «заморозки» стройки дома.

Сейчас кредиторы часто запрашивают дополнительную гарантию в виде страхового обеспечения от застройщика. Страхование квартиры по ипотеке и оценка объекта недвижимости оформляется не сразу, а только после сдачи дома. Соответственно, между этими двумя событиями могут пройти годы, что существенно повлияет на фактическую стоимость квартиры.

Эти причины влияют на то, что банкам приходится перестраховываться и вводить специальные требования к займам. Данные условия вводятся не столько для ограничения выбора покупателя, сколько для помощи заемщику, так как помогают с удостоверится в надежности и качестве приобретаемого имущества.

Топ 5 банков с низкими ипотечными ставками в год:

  1. Россбанк – 7,9%
  2. Альфа-Банк – 8,89%
  3. ВТБ банк – 8,9%
  4. Открытие – 9,0%
  5. Газпромбанк – 9,2%
  6. Сбербанк – 9,6%

Стоит учитывать, что представлены общие показатели, и для индивидуального просчета условий ипотеки стоит обратиться непосредственно в отделение банка.
Данная статья будет вам полезной, если вы решите оформлять ипотечный заем в 2019 году. Для этого останется только собрать необходимые документы, список которых с легкостью можно найти на сайте интересующего вас кредитора.

 

Добавить комментарий

Ключевая ставка с 29.07.2019, ➤ 7,25 %
Инфляция, июль 2019 года ➤ 4,5 %
Adblock
detector