Ипотека на зарубежную недвижимость

Оформление ипотеки за границей с каждым годом набирает популярность. Основная цель такой сделки – приобретение недвижимости с целью вложения денежных средств, лечения или просто престижа.

Банки, предлагающие ипотеку за рубежом

Главными кредитными учреждениями, занимающимися ипотечным кредитованием за рубежом, являются ВТБ24 и Сбербанк. Для сравнения условий рекомендуется ознакомиться с таблицей:

 СбербанкВтб24
Страны, на приобретение зарубежной недвижимости в которых выдается ипотекаТурция, Чехия, Хорватия, ФранцияАвстрия, Франция, Армения, Грузия
Процентные ставкиОт 1% в месяц, но не более 15,5% в годОт 12% годовых
Размер займаДо 10 000 000 руб.До 15 000 000 руб., но не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости
Срок ипотеки на иностранную недвижимостьДо 20 летОт 10 до 20 лет

Предлагают ипотеку за границей для россиян и другие учреждения - Газпромбанк и Юникредит-банк. В них размер займа увеличивается до 30 000 000 руб., а средний процент переплат составляет 13-14% годовых.

Как взять ипотеку за границей?

Здесь все зависит от того, в какой стране будет оформляться заем, т.к. не везде есть дочерние предприятия или партнеры российских банков.

 ЧерногорияПортугалияТурцияБолгарияСША
Название банкаPerva Bank, Hipo BankLa Banco Esprirto Santo, Caixa Geral de DepositosDeniz banc, HSBS, BNP ParabiasUnionBanc
Процентная ставка11-14%3-4%, срок – до 30 летДо 1,27% в месяц11,5% в годДо 5% годовых
Первоначальный взнос50% от общей стоимости квартиры От 20% От 20%50%От 30 до 50%
Дополнительные условияПредоставление гарантии застройщикомГотовность недвижимости к заселению минимум на 75%Предоставление свидетельства о вводе недвижимости в эксплуатацию

Для оформления ипотеки за рубежом для россиян действуют такие условия:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории расположение банковского офиса.
  • Возраст – от 20 лет. На момент погашения ипотеки на жилье за границей заемщику не должно быть более 70 лет.
  • Подтверждение платежеспособности: наличие активов или депозитов, официальное трудоустройство и т.д.
  • Хорошая ликвидность недвижимости, передающейся в залог.

Чтобы взять ипотеку за границей, необходимо обратиться в отделение банка, предоставляющего такую услугу для российских граждан. Сотрудники могут попросить представить такие документы:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство о собственности залогового имущества;
  • справки: о доходах, об имеющихся кредитах;
  • выписка из банковского счета, на который поступают денежные средства;
  • справка об отсутствии судимости;
  • документ, подтверждающий, что клиент не объявлен в розыск;
  • выписка из БКИ;
  • свидетельство о браке или разводе.

Можно ли за границей взять ипотеку: инструкция

Сама процедура оформления займа физическими лицами в иностранных банках выглядит так:

  1. Заемщик определяет учреждение с наиболее выгодными процентами, подает заявку онлайн или посещает отделение лично.
  2. Если заявка предварительно одобрена, клиент производит оценку залоговой недвижимости.
  3. Подается перечень документов. При необходимости кредитное предприятие может обязать оформить страховку, и в этом ничего противозаконного нет. Отказ клиента от покупки пакета страхования может негативно повлиять на решение банка. Окончательный ответ поступает через 3-5 дней в виде СМС-сообщения, звонка менеджера или письма на электронную почту.
  4. Заемщик является в банк, подписывает договор, вносит первый взнос. На его счет поступают деньги, затем оформляется документ о купле-продаже жилья с застройщиком.

В действующих дочерних предприятиях российских банков шанс на одобрение заявки у гражданина РФ существенно выше, поэтому в первую очередь рекомендуется обращаться туда. Здесь есть минус: велика вероятность, что процентные ставки в них будут такими же, как и в России.

Можно ли взять ипотеку за границей для покупки жилья в России?

Законодательством не запрещается оформлять заграничную ипотеку на квартиру в России. В некоторых странах сумма переплат в год достигает всего 3-4%, что привлекает российских граждан, ведь в РФ процентная ставка иногда достигает 12%. Если не изучать детально все нюансы, может показаться, что такие условия – просто рай для заемщика, но здесь есть ряд недостатков:

  • Если гражданин не является резидентом страны, в которой оформляется заем, шансы на одобрение близки к нулю. Необходимо наличие двойного гражданства или вида на жительство. Допускается проживание на территории РФ, если человек оформлен как ИП или владеет организацией за границей и ведет успешную предпринимательскую деятельность.
  • При переводе денежных средств между счетами придется заплатить немаленькую комиссию, если заявка будет одобрена.
  • Движением финансов на счетах одного и того же лица может заинтересоваться Налоговая служба, но это маловероятно.

Если, несмотря на все недостатки, было принято решение взять ипотеку для покупки жилья за границей, а не в российском отделении банка, можно пойти двумя путями:

  1. Отправить онлайн и письменные банки, зарегистрированные в интересующей стране. Обращение желательно оформлять на английском языке.
  2. Изучить тематические форумы и пообщаться с людьми, которые смогли взять ипотеку за рубежом для приобретения жилья в РФ. Они смогут подсказать, в какое финансовое учреждения обращаться выгоднее всего.

Вопросы и ответы

Вопрос №1. Нужно ли отчитываться за наличие недвижимости за рубежом?

Ответ: Нет, это делать необязательно, если гражданин не является государственным гражданским служащим или муниципальным работником. Согласно ст. 401 Налогового кодекса РФ, российские покупатели зарубежной недвижимости не обязаны платить налоги на заграничное имущество. Зарубежные объекты облагаются налогами по законам той страны, где они находятся.

Вопрос№2. Что выгоднее: оформить ипотеку для покупки жилья за границей и купить квартиру в России, или получить заем на приобретение недвижимости уже в РФ?

Ответ: Здесь все зависит от условий банка. В большинстве случаев иностранные учреждения предлагают более низкие проценты, но шанс на одобрение заявки граждан РФ в них не высок.

Вопрос №3. Может ли гражданин США приобрести квартиру в РФ, если ни разу не посещал страну и официально оформлен на работе в Америке?

Ответ: Законом это не запрещено, но вероятность одобрения заявки мала. При рассмотрении обращения будет учитываться величина доходов, а также желательно предоставить выписку из кредитной истории в США.

Заключение

При подаче заявки на кредит за рубежом для русских необходимо руководствоваться условиями банка, а также иметь возможность представить документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего все справки подготовить заранее, и тогда физическому лицу удастся взять ипотеку в иностранном банке гораздо проще и быстрее.

Adblock detector