Какие документы нужны при оформлении ипотеки — пошаговая инструкция

Приобретение недвижимости с помощью ипотеки включает несколько этапов. Каждый из них предполагает предоставление определенного пакета документов. Какие именно документы нужны для ипотеки, с чего начать, последовательность дальнейших действий подробно разберём в статье.

Ипотека пугает граждан не только принятием на себя долгосрочных обязательств по выплате долга, но и сложностями оформления, длительностью процесса, сбором большого количества документов и справок. Неудивительно, что многие из потенциальных ипотечных заёмщиков обращаются в агентства недвижимости для сопровождения сделки. Стоимость таких услуг в среднем составляет около 3 % от стоимости приобретаемого имущества. В масштабах ипотеки – сумма приличная.

На самом деле, приобрести квартиру через оформление ипотеки вполне реально самостоятельно без помощи риэлторов и лишних расходов.

Разделим весь процесс на этапы и разберём каждый в отдельности.

Выбор жилья и банка

Изначально необходимо определиться с предметом покупки: строящееся жильё, готовая квартира, дом или участок земли. От этого будет зависеть выбор банка и программы кредитования. Кроме того, банки предъявляют определенные требования к разным типам залоговой недвижимости.

Если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, то лучше воспользоваться предложениями банков-партнеров застройщика. В этом случае, одобрение залога пройдет легче, без предоставления дополнительных документов. Банки для аккредитованных строительных компаний часто предусматривают льготные условия.

Готовое жильё должно быть ликвидным, не аварийным, не планироваться к сносу, иметь исправные коммуникации, не иметь деревянных перекрытий. Кроме того, к недвижимости не должно быть претензий с юридической точки зрения.

При покупке дома, требования также будут предъявляться и к земельному участку, на котором он расположен.

После выбора объекта покупки, следует проанализировать предложения банков по приобретению выбранного типа недвижимости и обратиться в тот, где самые выгодные условия. Либо подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. На этом этапе можно самостоятельно оценить шансы на одобрение кредита, рассчитав основные параметры в кредитном калькуляторе.

В Сбербанке сегодня одни из самых низких ставок по ипотеке, как на первичном рынке, так и на вторичном. Дальнейшие этапы оформления разберём на примере Сбербанка.

Оформление кредитной заявки

Подать заявку на ипотеку можно лично в подразделении банка или через ипотечный портал Сбербанка domklick.ru. Рассмотрим какие документы нужны для оформления ипотеки для покупки квартиры или дома.

Документы:

  1. Паспорт заемщика и созаемщиков (супруги автоматически становятся созаемщиками, даже если не будут приняты в расчет их доходы).
  2. Анкеты-заявления на кредит заемщика и созаемщиков.
  3. Справка о доходах за последние полгода (для зарплатных клиентов не требуется).
  4. Заверенная трудовая (для зарплатных клиентов не требуется).
  5. Любой дополнительный документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт).
  6. Свидетельство о браке (при наличии).
  7. Свидетельства о рождении детей (при наличии).

Как долго оформляется ипотека в Сбербанке? Срок рассмотрения от 2 до 8 рабочих дней.

По результатам из банка звонят или присылают смс-уведомление.

Последовательность первых двух этапов можно поменять: вначале получить одобрение ипотеки на максимальную сумму, а затем заняться поисками подходящего жилья.

Представление документов по залоговой недвижимости

При принятии утвердительного решения по заявке, в течение 3 месяцев в банк представляются документы по залогу.

Залоговое имуществоНаименование документаТребования к представлению*
Квартира, дом, земельный участокДокументы, подтверждающие права владения (договор дарения, свидетельство о наследстве, судебное решение, другое)Копия**
 Отчёт об оценке имущества (компания должна быть аккредитована банком)Оригинал
 Выписка из Единого государственного реестра прав (не старше 30 дней)Копия
Для жилой недвижимостиТехнический паспорт, поэтажный план, экспликацияКопия
 Нотариальное согласие мужа/жены на передачу в залогКопия
 Нотариальное заверение, что заемщик не состоит в браке (может быть составлено сотрудником банка)Копия (оригинал при составлении в отделении с обязательной идентификацией личности и заверки подписи заемщика)
 Брачный договорКопия
 Разрешение органов опеки при необходимостиКопия, если одним из владельцев является несовершеннолетний ребёнок
 Документы на участок земли, на котором построен жилой объект, если права оформленыКопия
Для жилой недвижимостиВыписка о наличии/отсутствии зарегистрированных гражданОригинал
 Выписка об отсутствии долга за коммунальные услугиОригинал
 Выписка банка о наличии первоначального взноса на счёте покупателя или иное подобное подтверждениеОригинал

* При получении всех документов стоит учитывать сроки их действия и соизмерять их со сроком действия кредитного решения.

** Все копии документов снимаются сотрудниками отделения банка с оригинала и заверяются соответствующим образом.

Одновременно с вышеуказанными документами в банк представляется предварительный договор купли-продажи.

При этом обычно покупателем вносится залог за квартиру или аванс. Залог при срыве сделки возвращается. Аванс при отмене купли-продажи по вине покупателя остаётся у продавца, по вине продавца – подлежит возврату в двойном размере.

Все эти условия должны быть прописаны в ПДКП. Форму обычно представляют ипотечные менеджеры. И в целом, по любым вопросам с документами можно обращаться в банк. Быстрое оформление сделки также в интересах банка.

Срок рассмотрения около 3 рабочих дней. За это время банк проводит оценку залога, проверяет подлинность документов и оценивает риски выдачи ипотеки.

При положительном решении согласовывается время проведения сделки.

Проведение сделки

Этот этап включает подписание основного договора купли-продажи, подписание ипотечного договора, оформление договора аренды банковской ячейки (при необходимости).

После документального оформления, деньги закладываются либо в банковскую ячейку, либо вносятся на счёт. Аренда банковской ячейки предоставляется на платной основе (около 1000 рублей). Договор обычно заключается на 1 месяц. Условие доступа в ячейку (к средствам на счёте) – предоставление подписанного обеими сторонами акта приемки-передачи имущества и зарегистрированного свидетельства о собственности с обременением.

Регистрация перехода прав собственности и ипотеки

Полномочиями по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним наделён Росреестр. Подать пакет документов на регистрацию можно напрямую в Росреестр или через МФЦ, что намного удобнее.

Для этого продавец и покупатель совместно представляют в регистрирующий орган документы:

  • копии паспортов всех участников купли-продажи;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • документы банка о подтверждении полномочий на предоставление интересов;
  • документы на приобретение квартиры (ДКП, ДДУ);
  • договор о залоге, закладная (эти документы готовит банк);
  • документация на недвижимость (оценка, справки БТИ, техпаспорт);
  • свидетельство на собственность (продавца);
  • заявление о регистрации;
  • квитанция об оплате госпошлины (1000 рублей для сделок по ДКП, 350 – по ДДУ).

При необходимости заранее возможна запись в МФЦ на консультацию по пакету документов.

Срок госрегистрации прав – 5 рабочих дней без учёта срока доставки документов курьерской службой (ещё 2-3 рабочих дня).

Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации сделки. Услуга платная, но при этом предусмотрена скидка к процентной ставке.

После получения денег продавцом, сделку можно считать завершенной. Покупателю-заемщику остаётся лишь заключить договор комплексного ипотечного страхования в сроки, обусловленные договором, и представить в банк подтверждающие документы.

Приобретение строящегося жилья

При покупке жилья в строящемся доме до момента заключения кредитного договора этапы идентичны.

Затем порядок следующий:

  1. Подписание кредитного договора в банке (при себе иметь паспорт).
  2. В этот же день подписание договора долевого участия у застройщика.
  3. Государственная регистрация ДДУ.
  4. После получения зарегистрированного ДДУ назначается сделка (осуществляется перевод денег застройщику).
  5. Оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщиков и предоставление в банк копий полиса и квитанций об оплате.
  6. После сдачи дома в эксплуатацию, необходимо осмотреть квартиру и подписать акт приемки-передачи имущества.
  7. После того, как дом будет поставлен на кадастровый учёт можно оформлять свидетельство о собственности (через МФЦ или Росреестр).
  8. Заключение договора страхования имущества от гибели и предоставление документов в банк (квитанции об оплате предоставляются каждый год).

Вопросы и ответы

Как проходит продажа квартиры через ипотеку для продавца?

В целом, для продавца совершение сделки через ипотеку не несёт в себе особенных сложностей. Единственное, могут увеличиться сроки продажи из-за согласования банком заявки и предмета залога. Также потребуется взять документы из БТИ, выписку из домовой книги, документы на право владения.

С чего начать покупку квартиры в ипотеку?

Возможны 2 варианта: либо сначала получить одобрение банка и понять примерную сумму кредита, а затем заняться поисками жилья, либо наоборот. И в том и другом варианте изначально следует определиться с типом недвижимости (квартира, дом, земля). От этого зависит программа кредитования.

Сколько длится покупка жилья через ипотеку?

В среднем, при последовательном соблюдении всех этапов стандартная сделка занимает не больше месяца. В остальном, всё зависит от сроков предоставления необходимых документов в банк.

Комментарии (0)
Добавить комментарий
Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)
Прогноз по % ипотеке на сентябрь: +1%
Adblock detector