АРИЖК — Реструктуризация ипотечного жилищного кредита

Вы купили квартиру в ипотеку, но потеряли доход и не можете оплачивать платежи по кредиту?

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) по поручению Правительства России разработало механизм поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации (реструктуризация).

Главное, что дает Вам реструктуризация – это время для поиска работы и восстановления своей платежеспособности.

В рамках реструктуризации ипотечного кредита с помощью  АРИЖК – Вам (заемщику) будут выделены денежные средства (займ) для  погашения  ваших ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в течение периода помощи, который в настоящий момент равен 12 месяцам.

Почему 12 месяцев? Согласно общему мнению ученых для того, чтобы найти работу в России человеку нужно максимум 6 месяцев. Это  значит, что 12 месяцев – это двойной максимальный срок поиска работы, который государство предоставляет Вам, чтобы найти работу.

Период помощи предназначен для поиска работы и восстановления своей платежеспособности, чтобы по его окончанию, Вы могли  самостоятельно гасить ипотечный кредит. Обратите внимание, что даже в период помощи Вам придется оплачивать проценты за предоставленный АРИЖК займ, но эта сумма будет до 50 раз меньше чем Ваш обычный ежемесячный ипотечный платеж.

Чтобы увидеть, как изменятся Ваши платежи по ипотеке в течение и после  12 месяцев, воспользуйтесь экспресс-калькулятором. Введите параметры своего кредита, и Вы узнаете насколько уменьшаться ваши платежи по ипотеке во время периода помощи и сколько Вы будите платить после его окончания.

Важно помнить три основных принципа реструктуризации ипотечных кредитов с помощью АРИЖК:

  • Возвратность. Все выданные в рамках программы средства необходимо вернуть. Срок возврата равен сроку вашего ипотечного кредита, т.е. 15-20 лет
  • Срочность. Средства (займ) выделяются на фиксированный срок (15-20 лет, а график  платежей содержит период помощи [12 месяцев]).
  • Платность. Займ выдается под процент, ставка которого не выше  процентной ставки по Вашему ипотечному кредиту.
  • Особое внимание – После 12 месяцев Ваш ежемесячный платеж  по кредиту увеличится на 9-10%

Что необходимо сделать для того, чтобы переоформить процентную ставку?

Обратиться к своему агенту по реструктуризации, который поможет заполнить заявление на изменение процентной ставки. ВАЖНО! Всем Агентам по реструктуризации предоставлены списки добросовестных заемщиков.

  • Если Вы присутствуете в данном списке, то документы переоформляются немедленно.
  • Если Вас нет в данном списке, то необходимо провести сверку расчетов.

Не забыть принести документы, которые Вы и так обязаны регулярно предоставлять Агенту (их всего 2):

  • Выписка со счета о том, что средства по стаб.займу ежемесячно перечисляются с вашего счета на счет кредитора (Пункт 2.6 договора стаб.займа).
  • Справка о доходах (Предоставляется ежеквартально согласно пункту 2.6 договора стаб.займа).

Обращаем ваше внимание, что если после снижения процентной ставки у Вас будут 2 просрочки по оплате, то процентная ставка снова будет повышена без повторной возможности её снижения. Просим вас внимательно относиться к своим платежам и беречь свою финансовую репутацию.

Часто задаваемые Вопросы и Ответы

Меня нет в списках добросовестных заемщиков, но я все платил регулярно. Что мне делать?

Вполне вероятны неточности при учете поступающих Вами средств из-за скорости прохождения Ваших платежей через банки. В этом случае необходимо предоставить выписки по счетам и Ваши платежные документы Агенту по реструктуризации, и данное решение может быть пересмотрено.

У меня были просрочки по платежам 2 месяца назад, а период помощи заканчивается уже в этом месяце. Есть ли у меня возможность пересмотра будущего аннуитетного графика погашения займа АРИЖК?

Вам будет необходимо подтвердить свою дисциплинированность 6 месяцев. Данный механизм мы сделаем регулярным, потому по истечении шести добросовестных месяцев Вы сможете обратиться за пересмотром процентной ставки.

Я раньше не приносил справки о доходах. Почему их с меня требуют сейчас?

Вы нарушали пункт 2.6 договора о Вашей обязанности регулярно предоставлять такие документы. Понимая Вашу сложную ситуацию, в первые 3-4 месяца мы жестко не требуем эти документы. Но это Ваша обязанность и если непредоставление документов будет продолжаться, то Вы рискуете попасть в «стоп-лист» и предоставление помощи будет прекращено.

Если ставка рефинансирования ЦБР повысится, то буду ли я платить налоги с получающейся материальной выгоды? Или Вы повысите мне процентную ставку?

Процентную ставку добросовестным заемщикам мы повышать не будем. Действительно, согласно Налогового Кодекса у Вас возникает налог в размере 35% с материальной выгоды, равной разнице процентов по ставке займа АРИЖК и ставке, исчисленной исходя из 2/3 действующей ставки рефинансирования, установленной Банком России. Как Вы понимаете, сумма будет ничтожна. В этом случае у Вас есть два варианта:

  1. Получить от нас расчет и самостоятельно уплатить налог на доход с материальной выгоды в марте следующего года. Повторимся, расчет мы предоставим. ВАЖНО! Мы уведомим налоговую инспекцию, что у Вас существует такая материальная выгода.
  2. Подать заявление о повышении процентной ставки, чтобы избежать «бумажной волокиты» с налоговыми органами.

Срок моего стаб.займа менее 6 месяцев. Могу ли я через два месяца получить снижение ставки по стаб.займу?

Возможность понижения процентной ставки для добросовестных заемщиков будет «постоянно действующей», т.е. по истечении 6 месяцев исправных платежей по Вашему заявлению ставка может быть пересмотрена.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)
Adblock detector