Как взять кредит под залог земельного участка

Доходы среднестатистического заемщика не всегда позволяют взять нужную сумму в банке. Такой залог, как земельный участок, существенно повышает шансы на кредитование, поскольку недвижимость считается надежным обеспечением. Владея информацией о ликвидности земли, расположенной в определенной местности, о программах кредитования и требованиях, предъявляемых к залогу, можно быстро и с минимальными затратами оформить деньги в долг даже без справок о доходах.

Повышаем шанс на получение кредита

Залог – способ минимизации рисков кредиторов. Залоговый кредит является более выгодным, потому что способствует:

  • снижению процентов;
  • предоставлению длительного срока пользования займом, а значит, уменьшению размера ежемесячных платежей;
  • быстрому принятию решения о выдаче ссуды со 100-процентным одобрением.

ГК РФ (ст.130) и ФЗ-102 (ст.5) «Об ипотеке» определяют, что для обеспечения договорных обязательств в залог могут передаваться земельные участки, значит заложить землю в банк можно. Ссуды выдаются при наличии паспорта гражданина, документов на объект, справок об источнике погашения (при необходимости). Обеспеченные кредиты могут быть целевыми (например, для строительства дома) и потребительскими, на различные нужды. Выдают банки, МФО и ломбарды. 

Каким должен быть залоговый участок

По оценкам аналитиков, с 2012 по 2016 год наблюдался спад цен и количество сделок с землей, поэтому банки в большинстве своем неохотно принимали такое обеспечение. В начале 2017 рынок оживился, цены подросли приблизительно на 30%. При этом основной интерес приходится на участки с коммуникациями для ИЖС и фермерские земли. Традиционные «шесть соток» практически не рассматриваются в качестве залога.

Кредит под земельный участок отличается от других видов требованиями к предмету залога. Индивидуализация – самый первый момент. Установленные границы и присвоение кадастрового номера позволяют четко зафиксировать объект, его размер и местоположение. Ликвидность – основной показатель, который определяет ценность залога. Как правило, банки рассматривают:

  1. Район расположения объекта. При кредите под залог земли для ИЖС приветствуется приближенность к населенному пункту с развитой инфраструктурой, отдаление от промышленных предприятий, курортная зона. Большой плюс – близкое расположение к федеральным трассам, популярным туристическим маршрутам. Под вопросом – береговая линия, лесополоса, приближенность к гидротехническим сооружениям.
  2. Наличие подъездных путей и рельеф местности. Минус – сложности с проездом зимой, в межсезонье, овраги, скалы, отсутствие перспектив дальнейшего развития территории.
  3. Для земель сельхозназначения – состав почвы, плодородность.
  4. Земля не должна быть ограниченной в обороте. Согласно п.4-5 ст.27 ЗК РФ это заповедники и Национальные парки, закрытые территории, лесные угодья, береговая полоса.
  5. Отсутствие запретов на отчуждение. Ограничения помешают залогу и негативно отразятся на ликвидности.
  6. Отсутствие территориальных претензий со стороны соседей. Жалобы и судебные разбирательства снижают привлекательность объекта.

С июня 2017 года собственность подтверждается выпиской из ЕГРН. Если владельцев несколько, каждый должен дать согласие на залог. Участок, входящий в состав долевой или совместной собственности, выделяется в натуре. Имущество может принадлежать, как самому заемщику, так и члену его семьи, который выступит имущественным поручителем. На земле не должно быть зарегистрированных построек. Сооружения, которые были возведены после передачи в залог, автоматически становятся залогом.

5 шагов по взятию кредита

Представление о процедуре поможет ускорить получение займа и позволит избежать проблем и недоразумений. Что делаем:

№1. Выбираем банк и подаем заявку.

Необходимо изучить всех кредиторов, практикующих кредитование под залог земельных участков. Конкретной программы у них наверняка не будет, но есть банковские продукты с имущественным обеспечением, например, кредиты под залог земельного участка ИЖС вместе с домостроением. Найти оптимальные условия не составит труда. При этом основными моментами являются – процентная ставка, срок кредитования, условия погашения, размер комиссии и сопутствующих платежей.  

№2. Предоставляем документы и ожидаем решения.

На руках владельца участка должны быть:

  • выписка из ЕГРН, в которой указан зарегистрированный собственник, адрес объекта, основания возникновения прав, кадастровые данные, имеющиеся ограничения и обременения, судебные требования относительно участка;
  • документ, подтверждающий получение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации);
  • кадастровый паспорт;
  • план расположения;  
  • при наличии супруга – нотариально оформленное согласие на кредит и залог.

Помимо этого, потребуется паспорт заемщика и, при необходимости, справка 2-НДФЛ. Заявка с копиями документов может подаваться через интернет.

№3. Оформляем кредитный договор.

При положительном решении нужно явиться в банк со всеми оригиналами. Для залога потребуется произвести оценку земельного участка в оценочной компании, указанной кредитором, либо у независимого эксперта. Размер кредита устанавливается на основании суммы в отчете об оценке. Порядок его погашения определяется графиком платежей. Залоговый объект подлежит страхованию и внесению в госреестр недвижимости, согласно ФЗ-218.

№4. Получаем деньги.

Выбор способа получения ссуды зависит от вида кредита и количества денег. Они могут перечисляться на карту, выдаваться наличными. Понятно, что при крупных суммах разумнее всего воспользоваться банковскими картами, но придется платить комиссию за обслуживание.

№5. Соблюдаем график погашения и платим кредит.

В противном случае, заемщику начисляются штрафные санкции, и он рискует остаться без своего имущества. Залогодержатель вправе закрыть просрочку за счет продажи земельного участка. Кроме того, недобросовестные заемщики испортят кредитную историю. 

Где оформить кредит под залог земельного участка – обзор ТОП-6 популярных банков

Наименование

Процент, годовые

Максимальная сумма, руб

Предельный срок, лет

Другие условия

Сбербанк

от 12 + 1% от отказа от страхования жизни и здоровья

10 млн. (60% от оценочной стоимости залога)

20

на различные цели, отсутствие комиссии за выдачу,

стаж работы – не менее 6 месяцев, подтверждение доходов, льготы зарплатным клиентам 

Совкомбанк

13,99-28

100 млн.(до 70% стоимости залога)

15

цели — ИЖС, комиссия при понижении процентной ставки, в залог принимаются участки с жилыми строениями в Москве и области

ВТБ Банк Москвы

определяется на основании платежеспособности заемщика

150 млн.

10

кредиты для малого бизнеса и ИП на приобретение коммерческой недвижимости с передачей ее в залог

Тинькофф Банк

от 12

15 млн.

15

одобрение – через интернет, может потребоваться справка о доходах

Альфа-Банк

11,9-24,99

3 млн.

5

для клиентов с зарплатной картой справка 2 НДФЛ не нужна, необходимость залога рассматривается индивидуально

Ренессанс-Кредит

11,9-26,3

700 тыс.

3

получение решения – за 10 минут, для постоянных клиентов – скидки

Как избежать кредитного мошенничества

Жертвами мошенников чаще всего становятся, когда не обладают достаточным набором знаний в сфере кредитования. Все аналитические способности могут затмить предложения больших сумм без всякого обеспечения, обещание низких процентов при отсутствии залога и подтверждений финансовой состоятельности. Как обезопасить себя от возможных проблем и денежных потерь:

Совет 1. Внимательно изучайте кредитный договор

Особенно то, что написано мелким шрифтом. На этом строится психологический расчет нечистых на руку кредиторов. Чаще всего это может быть какой-либо негативный нюанс относительно ставки, порядка погашения, оплаты комиссии, досрочного возврата. Даже если при подписании не удалось вовремя сориентироваться, перечитайте еще раз в спокойной обстановке. Заемщик на любом этапе может обратиться с предложением об изменении условий договора, что предусмотрено ст.ст. 309-328 ГК РФ. Если банк на это не идет, разногласия регулируются в судебном порядке.

Совет 2. Не оплачивайте услуги посредников авансом

Это касается отношений с кредитным брокером. Суть его работы – помочь клиенту взять деньги в долг. Он заинтересован в заключении кредитного договора, поэтому оплату за свой труд получает после достижения цели – подписания кредитного соглашения.

Совет 3. Сотрудничайте с проверенными кредиторами

Ситуация на рынке оставляет желать лучшего. Стабильную работу банков никто не может гарантировать. При внезапной ликвидации кредитора займы не «прощаются». Они передаются правопреемнику. В процессе передачи может возникнуть множество недоразумений и с платежами, и с залогом, что отрицательно скажется на материальном и моральном состоянии заемщика. Поэтому при выборе финансового учреждения лучше обращать внимание на его позицию в официальных рейтингах.

Совет 4. Не оставляйте свои документы в залог

Документы – это наше все. Никогда не выпускайте их из рук. С ними возможны любые схемы мошенничества – от банальной «наводки» для воров, до взятия кредита по чужому паспорту.

Вопросы и ответы

На участке имеется незарегистрированное строение. Как оформить залог?

Стоимость земли это не увеличит. В залог принимается только земля.

Может ли пенсионер получить деньги в долг под залог земли?

Предельный возраст банки устанавливают самостоятельно. Преимуществами пользуются работающие пенсионеры. Банк рассматривает каждый случай индивидуально. Обязательным условием станет страхование жизни и здоровья заемщика.

Плохая кредитная история. Дадут ли кредит под залог земли?

Зависит от характеристик участка и наличия необходимых документов. Если земля будет признана высоколиквидной, то может быть принято положительное решение. В противном случае, нужно попытаться улучшить КИ. 

Документы

Комментарии (0)
Добавить комментарий
Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)
Прогноз по % ипотеке на сентябрь: +1%
Adblock detector