Кредит под залог автомобиля: список банков и возможные риски

Помимо обычного потребительского займа для получения наличных денег можно воспользоваться кредитом под залог автотранспорта. Данный продукт реализуется банками, микрофинансовыми организациями, автоломбардами. Для его оформления предъявляются различные требования к заемщикам и автомобилям. Более подробно данный вид кредитования, его особенности, возможные риски и выгоду, предложения различных банков, рассмотрим в статье.

Кредит под залог автомобиля: стоит ли брать

Кредит под залог автомобиля представляет собой выдачу наличных денег под обеспечение автотранспортным средством.

И, судя по количеству предложений в последние годы, стал пользоваться особенной популярностью, хотя условия по нему не на много выгоднее, чем по обычному потребительскому кредиту.

Проанализируем преимущества и недостатки займов с залогом собственной машины.

Выгоды:

  • короткий срок рассмотрения заявки и получения денег. Иногда наличные можно получить уже через пару часов после обращения;
  • по залоговым займам шансы получить деньги выше, чем по кредитам без обеспечения;
  • процент меньше, чем при оформлении обычного микрокредита;
  • возможная сумма — до 70 % от стоимости авто. Если машина имеет высокую оценочную стоимость, то размер займа выше, чем по простому кредиту;
  • при оформлении кредитное учреждение не ограничивает пользование своим авто, в обеспечение передаётся лишь паспорт транспортного средства (ПТС);
  • при займе в автоломбарде, машина изымается из пользования владельца, но ломбарды при этом не просят показать зарплату и место работы.

В итоге, «автозайм» в банке позволяет быстро взять приличную сумму наличных денег с адекватной процентной ставкой и при этом сохранить право передвижения на автомобиле. «Автозалог» в ломбарде или МФО даст возможность получить займ с минимумом документов.

Риски

При получении займа под обеспечение транспортным средством есть вероятность столкнуться с ненадежными кредиторами. Например, на словах будут озвучены одни условия, а в документах прописаны другие. Кроме того, кредиторы могут стараться занизить оценочную стоимость авто.

Задержки выплат

При несвоевременной оплате ежемесячного взноса, как и при любом кредите, в соответствии с условиями договора начисляются штрафы, неустойка и пени. Размер штрафных санкций зависит от конкретного кредитора.

Как себя обезопасить

При необходимости оформления автозалога, обращаться лучше в крупные проверенные организации, которые работают на рынке в течение нескольких лет. Предварительно можно изучить отзывы о кредиторах в интернете или воспользоваться советом надёжного человека, имеющего опыт такого кредитования.

При подписании договора внимательно прочитать все условия, обговорить непонятные моменты. Во избежание проблем с погашением кредита, выяснить все возможные способы внесения платежа, штрафные санкции, порядок действий при невозможности погасить задолженность.

При обращении в автомобильный ломбард уточнить, какая сторона будет нести расходы по страховке автомобиля и по нахождению ТС на стоянке.

При взаимоотношениях с ломбардами многие испытывают беспокойство по части юридической чистоты сделки. Если сделка будет осуществлена в соответствии с требованиями закона РФ «О ломбардах» (только так должны работать ломбарды), то беспокоиться не о чем.

Реализовать автомобиль автоломбарды не могут ранее, чем через 30 дней после окончания срока действия договора. А также не могут препятствовать его досрочному выкупу.

Условия денежного займа под залог ТС

Условия займа с автозалогом зависят от типа кредитора и могут несколько различаться.

Банки предъявляют самый большой перечень требований и подтверждающих документов, микрофинансовые организации и ломбарды менее требовательны.

Кто может претендовать?

Получить такой займ может только владелец автомобиля или другой человек по генеральной доверенности.

К заёмщику предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 (65) лет;
  • прописка в регионе выдачи;
  • для банков необходима постоянная занятость, стабильный доход, хорошая кредитная история.

Ограничения на выдачу

Не принимаются к залогу автомобили, имеющие техническую неисправность, по которым ещё не выплачен автокредит или они уже каким-либо образом заложены.

Заложить можно почти любое техническое средство: легковой, грузовой автомобиль, мотоцикл, яхту, трактор, спецтехнику моложе 10 лет и т.д.

Сумма кредита

Займ выдаётся в рублях. Максимальный размер кредита определяется, исходя из оценочной стоимости автомобиля. Оценка проводится экспертной комиссией и представителем страховой компании. Чем выше оценка, тем больше денег можно взять в долг. Обычно, выше всего оцениваются авто не старше трёх лет. В среднем, максимально возможная сумма не больше 75 % от оценочной стоимости машины. Если в залог передаётся машина, а не ПТС, то в первом варианте сумма будет немного выше.

Сроки кредитования

Срок займа варьируется от нескольких дней до нескольких месяцев и лет. При этом банком срок сразу фиксируется в договоре, в дальнейшем продлить его нельзя. В МФО и ломбардах более гибкая система. Пролонгировать срок можно. В разных организациях по-своему. Всё это также тщательно должно отражаться в договоре.

Документы, которые понадобятся для оформления

Итоговый перечень документов зависит от кредитора. Точно потребуются: паспорт РФ, водительское удостоверение, любой дополнительный документ, автодокументы (паспорт ТС и свидетельство о регистрации ТС).

  • Паспорт гражданина РФ должен быть действителен на момент оформления займа, содержать сведения о прописке, не иметь посторонних отметок и надписей.
  • Права. Водительское удостоверение должно быть выдано лицу, оформляющему займ, и действовать на момент его оформления. Во многих организациях не является обязательным документом, а рассматривается, как дополнительный документ, подтверждающий личность.
  • СНИЛС – это страховой номер индивидуального лицевого счёта в системе пенсионного обеспечения. Обычно прилагается в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
  • ПТС – это основной документ на машину. Он содержит идентификационный номер, марку, модель, год выпуска авто и другие технические характеристики. Также в нём указаны сведения обо всех владельцах, снятии и постановке на учёт, о выданных дубликатах. Печатается на бланках строгой отчётности синего цвета.
  • СТС (свидетельство о регистрации) содержит данные о собственнике на основании паспорта и технические характеристики авто. СТС должен находиться у водителя всегда во время управления транспортным средством.

Документы на авто (ПТС и СТС), обязательные для оформления займа.

Где оформить кредит под залог авто?

Деньги с автообеспечением можно взять в банках, микрофинансовых организациях и автомобильных ломбардах.

Чтобы кредитовать граждан банки на основании законодательства должны иметь соответствующую лицензию. Микрофинансовые учреждения включаются в специальный реестр и не требуют лицензирования.

Автоломбарды подчиняются нормам закона «О ломбардах». То есть осуществление такого кредитования имеет нормативное регулирование и свои особенности.

Банки

Совсем небольшое число банков выдают кредиты под залог ТС, если это не обычный автокредит, когда займ оформляется на покупку конкретного автомобиля, и именно он находится в залоге у банка. При автокредитах последние несколько лет даже не требуется оставлять ПТС в банке.

Деньги под автомобильный залог выдают следующие банки:

  1. Совкомбанк (заёмщикам от 20 до 85 лет, официальное трудоустройство, автомобиль моложе 20 лет, в исправном состоянии, без обременения).
  2. Восточный банк (возраст от 21 до 76, постоянный доход на протяжении не менее 3 месяцев, иномарки моложе 10 лет, отечественные, китайские, индийские а/м моложе 3 лет)
  3. Возрождение (возраст от 21 до 65 лет, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка, без отрицательной кредитной истории, «Автокаско» в пользу банка на весь срок кредита, авто не старше семи лет к моменту закрытия кредита).
  4. Локо Банк (возраст от 21 до 68 лет, постоянный доход, на текущем месте стаж не меньше четырех месяцев, совокупный не меньше двух лет, а/м не старше 16 лет к моменту закрытия кредита).
  5. Уральский банк реконструкции и развития (возраст от 21 до 60 лет, постоянная прописка и официальная занятость, доход не меньше 10 тыс. руб., стаж на текущем месте не меньше трёх месяцев).

Микрофинансовые организации

МФО предъявляют немного более мягкие условия получения наличных под обеспечение машиной: обычно они не простят справок с работы, подтверждения зарплаты, и в некоторых случаях положительной кредитной истории. Рассмотрение и выдача денег происходит быстрее, чем в банках, через несколько часов.

Как правило, МФО не кредитуют организации и принимают под обеспечение только легковые транспортные средства.

Перечень наиболее популярных МФО:

  1. Нацкредит (возраст от 20 до 70 лет, без подтверждения дохода и занятости). Ставка – 77 % годовых. Макс. Сумма до 1 млн. руб. Никаких дополнительных комиссий нет. В залог оставить можно как ПТС, так и автомобиль. Есть услуга предоставления такси до дома, программа спецусловий для постоянных клиентов.
  2. Агентство экспресс-кредитования (возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, прописка Москва и МО, отсутствие крупных кредитных обязательств). ТС должно стоять на учёте также в Москве или МО. Сумма от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. Процент – 87,4 %. Действует система условий по категориям, чем выше категория (1-я самая высокая), тем выгоднее условия. Например, для высшей категории ставка – 64 % в год, размер займа – до 85 % от стоимости машины.

В автомобильных ломбардах условия схожи с МФО, но обычно в качестве залога автомобиль отгоняется на охраняемую стоянку до момента полного покрытия задолженности.

Сравнительная таблица: «Кредиты под залог авто в популярных банках»

Банки

Процентная ставка

Сумма займа

Срок

Совкомбанк

14,9 % при условии подключения опции «Гарантированная ставка» (стоит 3,9 % от стоимости кредита)

150 тыс. руб. – 1 млн. руб.

До 5 лет

Возрождение

От 16,5 % в рублях

От 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.

До 5 лет

Восточный

От 19 %

От 100 тыс. руб. до 1 млн. руб.

От 1 до 5 лет

Локо Банк

От 11,8 %

До 5 млн. руб.

До 7 лет

Почти во всех банках для данного типа кредита необходимы документы, подтверждающие доход и занятость. Таким образом, его отличие от потребительского кредита заключается лишь в немного меньшей процентной ставке. В МФО же ставки очень высокие, но это компенсируется минимальным комплектом документов, скоростью получения денег и более лояльными условиями.

Учитывая изложенное, авто залоговые займы могут быть использованы, как быстрый способ найти деньги в короткий срок. Но лучше прибегать к ним, как к крайней мере и на небольшой период. Если Вы имеете возможность подтвердить постоянную работу и зарплату, то лучше взять кредит в банке.

Вопросы и ответы

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля?

«Автозайм» — это альтернатива потребительскому займу с чуть более низким процентом. При наличии справок о зарплате предпочтительнее взять авто залоговый кредит в банке.

Если нет возможности официально подтвердить доход и занятость, есть проблемы по прошлым кредитам, то «автозайм» можно использовать, но как временную меру, так как проценты в МФО очень высокие.

Где взять кредит под залог автомобиля?

В известных банках (Совкомбанк, Восточный, Локо Банк и др.), в микрофинансовых организациях и автоломбардах.

Заголовок

«Автозайм» – это и есть разновидность потребительского кредитования с обеспечением.

Как взять займ под залог автомобиля?

Следует прийти в банк или МФО с пакетом документов, заполнить заявку и передать на рассмотрение. Предварительно можно оценить соответствие автомобиля и заемщика требованиям кредитора.

Можно ли оформить кредит под залог покупаемого авто?

Это возможно, но без получения наличных на руки. В данном случае, будет оформлен классический автокредит. Банк напрямую перечислит деньги автосалону или продавцу. При этом понадобится внести первоначальный взнос.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля?

Совкомбанк, ЛокоБанк, Банк Восточный, банк Возрождение.

Можно ли оформить кредит под залог кредитного автомобиля?

Нельзя. В автозалог не принимаются автомобили под обременением, или по которым есть действующий кредит.

Печатать
Реклама от партнёров:
Комментарии (0)
Добавить комментарий
Ключевая ставка ЦБ с 26.03.2018, 7,25% Инфляция февраль 2018 года, 2,2%
Adblock detector