Льготный кредит для многодетных семей: выплаты, субсидии. Как получить жилье в ипотеку или кредит?

В условиях демографического кризиса правительство России определило, что одной из главных движущих сил, способных решить вопрос, является многодетная семья. Для поддержки этой категории действуют дотации, субсидии, бесплатное обеспечение и другие привилегии, в числе которых – льготное кредитование. 

Что такое льготный кредит: понятие и принцип действия

Каждое банковское учреждение имеет свою программу по выдаче займов, которая носит название кредитной политики. Ее основа – наиболее оптимальное соотношение риска и доходности. На кредитную политику существенное влияние оказывает ситуация с экономикой, политическая стабильность, курс национальной валюты. Исходя из этого, формируются условия для всех заемщиков.

Часть займов ориентирована на определенную группу и имеет более мягкие, по сравнению с обычными ссудами, условия. В этом случае банк сознательно несет убытки, если их обязуются покрывать федеральные, муниципальные структуры, работодатели заемщика или сам кредитор. Исходя из этого, выделяют виды льготного кредитования:

  • государственное, для поддержки определенных категорий населения – многодетных и молодых семей, пенсионеров, учащихся;
  • банковское, направленное на привлечение клиентов, продвижение своих продуктов на рынке;
  • кредиты для специалистов значимых профессий – специальные предложения для работников отдельных предприятий, с которыми у банка заключены соглашения, молодых специалистов.

Займы на особых условиях всегда целевые – приобретение недвижимости, транспортных средств, обучение, поддержка предпринимательства, стимулирование отдельных отраслей экономики и другие.

Кредитование осуществляется на основании заявки потенциального заемщика. Банки оценивают риски и кредитоспособность клиента. При положительном решении подписывается договор, в котором определяются условия выполнения обязательств, согласно действующим программам. Иногда заемщики проходят своеобразный конкурс, поскольку объем выделенных денежных средств может быть ограничен.

Многодетные семьи: определение статуса

Законодательство России не дает четкого понятия семьи. Но из положений семейного кодекса РФ следует, что определяющими факторами являются:

  • заключение брака;
  • рождение или принятие детей на воспитание;
  • совместный быт;
  • совместная ответственность.

На большей части России семья, имеющая 3 или более ребенка, считается многодетной. Возраст детей – до 18 лет. Статус предоставляется:

  • при наличии гражданства РФ или вида на жительство;
  • полным и неполным семьям;
  • с детьми от предыдущих браков, родными и/или приемными (официально усыновленными).

В некоторых районах учитываются совершеннолетние (до 23 лет), если они учатся в высшем или среднем заведении с бюджетной дневной формой обучения. Оформление статуса невозможно, если ребенок находится на полном государственном обеспечении либо родители лишены права воспитывать детей.

Льготные государственные программы

Поддержка семей с детьми осуществляется на федеральном и региональном уровне. Указ Президента от 05.05.92г. №431 предписывает каждому региону самостоятельно устанавливать признак многодетности и необходимость дополнительной социальной защиты. Поэтому при смене места жительства нужно снова подавать документы для получения статуса, применительно к местному законодательству.

Государство субсидирует оплату ЖКХ, выделяет деньги на лекарства для детей до 6 лет (по рецепту), обувь, одежду, обеспечивает места в дошкольных учреждениях. Льготное кредитование дает возможность совершать крупные покупки, такие как жилье, транспорт, даже при относительно небольших доходах родителей.

С 2017 года работает федеральная программа по ипотеке, благодаря которой многодетные семьи могут оформить займ на условиях компенсации государством 4% кредитной ставки.

С июля 2017 года Правительство компенсирует автокредит (Постановление № 808 от 07.07.17г). Согласно действующей программе «Семейный автомобиль», покупатель освобождается от первоначального взноса. Если ранее не имели свой транспорт, можно дополнительно получить 10% скидки (от стоимости) по другому предложению – «Первый автомобиль». Благодаря государственной субсидии, базовая ставка банка понижается на 6,7 пункта.

Для оформления ссуды на покупку машины стоимостью не более 1,45 млн. руб. необходимо:

  • иметь постоянный источник дохода;
  • соответствовать возрасту 21-65 лет;
  • наличие водительского удостоверения;
  • отсутствие других автокредитов;
  • приобретать автомобиль 2016-2017 года выпуска у официального представителя или дилера.

Срок кредитования – 3 года.

Банковские продукты: как получить заем на льготных условиях

Многодетным семьям государство гарантирует получение земельного участка под строительство, а кредитные целевые программы под строительство нужно поискать в банках. В отдельных регионах действуют свои льготные предложения, разработанные совместно с финучреждениями. В них может предусматриваться:

  • сниженная процентная ставка;
  • отсутствие первоначального взноса (или минимальный размер);
  • изменение графика платежей или кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • использование материнского капитала, как источника погашения или залога;
  • возможность реструктуризации задолженности при необходимости.

Для длительного кредитования возможны ограничения по возрасту родителей. Например, по ипотеке – до 35 лет.

Финансовое учреждение тщательно проверяет соответствие заемщика требованием льготного кредитования, его возможность погашать полученный займ. При расчете ориентируются на то, что ежемесячные отчисления не должны превышать 30-50% семейного бюджета. При этом совокупный доход рассчитывается с учетом зарплат и различных пособий, что дает шанс получить кредит семье даже при небольших заработках.

Подавать заявку лучше тому супругу, у кого больше официальный доход. Если его окажется недостаточно, в качестве созаемщика (ст. 323 ГК РФ) можно привлекать второго супруга или родителей. Это позволит рассматривать совокупный доход семьи. 

Одну из ведущих позиций в финансовых рейтингах России занимает Сбербанк. Но государственные программы сегодня он практически не реализует. Однако многодетные семьи могут воспользоваться специальными акциями:

  • «Ипотека молодым семьям» (от 8,6% годовых, на срок до 30 лет) для приобретения строящихся, новых квартир и жилья на вторичном рынке;
  • кредит для ведущих личные подсобные хозяйства — до 1,5 млн. руб. без комиссий. Часть процентной ставки субсидирует государство;
  • ссуда для военнослужащих – участников НИС. С обеспечением (поручительство) – 13,5% на сумму до 1 млн.руб., без обеспечения – 14,5%, 500000 руб., срок – до 5 лет, на любые цели.

Льготное автокредитование Сбербанк с 01.01.16г. для удобства передал своей розничной структуре. ООО «Сетелем Банк» специализируется на выдаче кредитов частным лицам, в том числе в крупных розничных сетях и автосалонах.

Проект бюджет России на 2018 год предполагает продолжить дотации государства при покупке машины по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». На субсидии многодетным семьям правительство заложило 20 млрд. руб. Концепция государственной семейной политики РФ разработана до 2025 года. Возможно, в ее рамках будут открыты новые программы поддержки многодетных семей.

Вопросы и ответы

Могу ли я получить льготный автокредит? Родила троих детей, старшему 9, младшему 2 года. С мужем развелись, со мной проживает двое детей.

Нет, не можете. При разводе супругов многодетным считается тот, с кем остается жить 3 и более детей.

Как получить льготный кредит на покупку жилья?

Для оформления государственной субсидии нужно:

  • подтвердить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • получить сертификат, подтверждающий право на компенсацию (стать участником программы «Молодая семья»);
  • обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию (организация, созданная Правительством).

После этого выбрать банк, ознакомиться с предложенными условиями, подать документы и заключить договор.

Как получить беспроцентный кредит многодетным семьям?

В статье 809 ГК РФ установлено, что беспроцентным считается займ, который выдается:

  • на сумму, не более 50 МРОТ;
  • только для использования для личных целей (не на ведение предпринимательской деятельности);
  • в виде квартиры, автомобиля и другого имущества.

Очевидно, что кредиты банка безвозмездными не бывают, поскольку это противоречит принципу их работы. Для заемщика он будет беспроцентным, если только государство компенсирует кредитору переплату.

Оформить ссуду такого рода можно через:

  • кредитную карту с льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются. Если в установленный срок потраченная сумма не будет возвращена на карточный счет, банк насчитывает переплату, как при обычном кредитовании;
  • получение денег на предприятии, где человек работает. Законом это не запрещено. Выдается по решению руководства на основании заключенного договора, в котором устанавливается срок погашения. Деньги возвращаются постепенно из зарплаты или других поступлений. 

Максимальный лимит на карте – до 700000 тысяч, льготный срок – от 50 до 1846 дней, процент – от 12 до 49,9 годовых. Выгодно тем, кто располагает постоянными денежными поступлениями.

Размер и срок ссуды, получаемой на предприятии, зависит от многих факторов. Это может быть должность, размер зарплаты сотрудника и даже личное отношение к нему руководства.

Документы

Комментарии (0)
Добавить комментарий
Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)
Прогноз по % ипотеке на сентябрь: +1%
Adblock detector