Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал

Практика использования материнского сертификата для приобретения недвижимости широко распространена на территории РФ. Россельхозбанк допускает оформление ипотечного продукта с участием социальных привилегий.

Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал

Особенности

На основании действующего законодательства, капитал допускается задействовать в качестве обеспечения первоначального взноса, либо погасить частично уже имеющуюся ипотеку. Программы, предлагаемые банком, позволяют оформить социальную выплату для приобретения:

  • Квартиру.
  • Земельный участок.
  • Недостроенный жилой объект.
  • Принятие участие в долевом строительстве.
  • Частный дом с земельным участок.

В качестве материального обеспечения в Россельхозбанке выступает:

  • Купленный объект недвижимости.
  • Приобретенный участок земли.
  • Права на владение имущественным объектом.

Инвестирование посредством ипотеки разрешается осуществлять при строительстве нового жилого объекта, либо завершить уже начатый проект.

Условия

Собственником ипотечного объекта может выступать только заемщик, достигший совершеннолетия. Запрещается переоформлять долю на ребенка. Условия стандартные, как и для других претендентов. Основное отличие – возможность внести часть денежных средств, используя сертификат. Для молодой семьи, банк предусматривает следующие льготы (если хотя бы один из супругов моложе 35 лет):

  1. При покупки вторичного жилого объекта или в доме, находящемся на стадии строительства, размер первоначального взноса уменьшается до 10%
  2. При рождении ребенка, можно погашать только размер основного долга, пока ребенку не исполнится 3 года.

Предоставление ипотечного кредита осуществляется на следующих условиях:

Критерий Условие
Валюта Российский рубль
Размер ссуды 100 000-60 000 000
Годовой процент От 8,85. Может рассчитываться в индивидуальном порядке, в зависимости от финансового положения заемщика
Возможный срок До 30 лет
Размер первоначальной оплаты
  • 15% от окончательной цены объекта;
  • 20% при покупке объекта в новостройке;
  • 25% при оформлении земельного участка с жилым объектом;
  • 30% при оформлении покупки жилья элитной категории.

Оформление страховки является обязательным условием. В качестве исключения можно отметить только недостроенные объекты или земельные участки, на территории которых нет жилых построек.

Допускает оформление дополнительных лиц, которые будут выступать созаемщиками (не более трех). После полученного комплекта документации, срок ожидания рассмотрения составляет до 5 дней. Решение действительно до 90 дней. Можно осуществлять погашение дифференцированными или аннуитетными платежами.

Требования

Для желающих оформить ипотеку в Россельхозбанке существуют следующие требования:

  1. Возраст 21-65. Важно принять во внимание, что на момент осуществления последнего платежа, заемщик должен быть моложе 65 лет
  2. Российский паспорт
  3. Минимальный стаж на последнем месте составляет не менее 4 месяцев. Общий трудовой стаж от года в течение пяти лет
  4. Регистрация на территории страны
  5. Официальное право использования материнского капитала.

К объекту недвижимости предъявлены следующие требования:

  1. Наличие каменного фундамента
  2. Показатель износа не должен быть выше 70%
  3. Не допускается прописка посторонних лиц
  4. Не может быть объектом залогового имущества.

Чтобы просчитать актуальность предложения, рекомендуется использовать автоматическую форму на сайте https://rshb.ru/natural/loans/materinskiy-kapital/.

Пакет документов

Необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление по форме банка. Как правило, в нем указывается общая информация, а также данные при наличии созаемщиков или поручителей
  2. Российский паспорт
  3. Для мужчин, не достигших 27-летнего возраста, обязательно предоставить военный билет
  4. Документы, подтверждающие наличие несовершеннолетних детей
  5. Справки, подтверждающие платежеспособность
  6. Сертификат на право использования социальной выплаты
  7. Полный пакет документов об объекте недвижимости.

Все бланки можно скачать на официальном ресурсе банка.

Как получить ипотеку

Чтобы оформить ипотечный продукт в Россельхозбанке, потребуется:

  1. Оформить анкету на получение кредита можно в любом отделении банка или на официальном сайте в интернете (ссылка на подачу заявки https://www.rshb.ru/natural/application-for-credit/?type=mortgage-credit&time=1&period=100000
  2. Предоставить кредитному специалисту требуемый пакет документов для проверки
  3. Подписать договор
  4. Осуществить первоначальный взнос
  5. Оформление договора на приобретение жилого объекта и зарегистрировать его
  6. Подписать договор о страховании
  7. Направить договор с застройщиком в банк, после чего денежные средства перечисляются на расчетный счет.

В среднем рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 дней. О результатах можно узнать, связавшись напрямую с отделением банка или по общему телефону банка.

Как оплатить

Произвести оплату ипотечного кредита можно несколькими способами:

  1. Посредством интернет-банка. Зачисление моментальное, все данные по кредиту будут отображаться.
  2. Через кассу в отделении банка.
  3. Посредством банковского перевода из другого банка. Чтобы избежать просрочки, денежные средства необходимо вносить минимум за 5 дней до наступления срока платежа.

Советы

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса не самый оптимальный вариант, поскольку срок перечисления денежных средств по сертификату составляет до 3 месяцев.

Специалисты советуют перед оформлением ипотеки рассчитывать свои финансовые возможности во избежание в дальнейшем серьезных трудностей. Для этого можно воспользоваться стандартным расчетом: усредненный размер ежемесячных выплат составляет 30%, а критическое значение – 50%.

Перед подписанием рекомендуется внимательно изучить договор, есть ли дополнительные услуги, требующие оплаты. Также отдельным пунктов должны быть прописаны штрафы и размер пени при допуске просрочки планового платежа

Плюсы и минусы

Достоинства Недостатки
Нет необходимости копить собственные средства для покупки жилья Большой размер переплаты, поскольку срок кредитования составляет до 25 лет
С использованием материнского капитала размер основного долга уменьшается Кроме взноса по ипотеке, обязательно оплачивается страховка
Допускается делать перепланировку или ремонт Недвижимость становится объектом залога до полного погашения
Получение налогового вычета Нельзя продать или разменять до полной выплаты долга

Если раньше были просрочки

Многие желающие приобрести свой угол интересуются, можно ли оформить ипотеку, если раньше были просрочки в других банках. Несмотря на то, что недвижимость станет залоговым имуществом, банки обязательно проверяют информацию в БКИ. Если просрочки частые или составляют более 10 дней, то вероятность одобрения минимальна.

В качестве альтернативы можно обратиться к частным компаниям МФО, однако здесь процент переплаты будет намного выше. Кроме того, необходимо внимательно проверить составленный договор.

Источники

Комментарии
Евгения,

У меня прошло все без осложнений. Быстро собрала все документы, оперативно приняли. Может потому что у меня не было раньше просрочек. Выплачиваю стабильно через отделение. Конечно расстраивает, что пришло платить за страховку, но такое требование обязательное во многих банках.

0

Кристина,

Условия стандартные, удивительного ничего нет. Главное – исправно платить и проблем не возникнет. Единственное, что огорчило, что мои документы рассматривали почти 2 недели. Пока сама не позвонила, сотрудники молчали.

0

Константин,

Оформили ипотеку на 20 лет. Исправно выплачивали, поэтому банк предложил понизить ставку на последующие года при условии единовременного внесения в 40 000рублей. Обещание сдержали, размер переплаты снизил

0

Добавить комментарий
Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)
Adblock detector