Как произвести пересчет процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке

При необходимости, в Сбербанке можно оформить договор ипотечного кредитования сроком от 10 до 30 лет. Данный вид кредитования является наиболее долгосрочным. Иные виды кредитных продуктов оформляются на более короткие сроки. На заемщика ложится ответственность за выполнение обязательств по договору перед банковской организацией в срок.

Приобретенная недвижимость по ипотеке приобретает статус залоговой. Неуплата по кредиту дает право Сбербанку воспользоваться своим правом и выставить жилье на продажу. Следовательно, прежде чем воспользоваться услугами банка в сфере кредитования, рекомендуется оценить свои финансовые возможности в вопросе внесения ежемесячных платежей.

Как произвести пересчет процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке

График погашения кредита Сбербанка

Графиком погашения кредита также называется график платежей, на основании которого производится расчет ежемесячных выплат. График представляет собой таблицу с указанием суммы ежемесячных платежей, в которые входят как проценты, так и размер основного долга. В документе Сбербанк указывает сумму уменьшения общей задолженности, а также размер процентов. Перед тем как подписывать договор кредитования от Сбербанка, заемщику выдается график погашения ссуды.

Что касается графика досрочного погашения ссуды от Сбербанка, то процедура расчета имеет свои нюансы. Кредитная организация не выдает подобные графики своим заемщикам. Размер суммы, необходимой для уплаты за истекший месяц при досрочном погашении постоянно меняется.

В отношении ипотечного кредитования сумма основной части ежемесячных перечислений предназначается для погашения процентов. Меньшая часть платежа направлена на уменьшение основного долга. Например, кредит в миллион рублей: ежемесячный платеж составляет 11 тысяч при условии заключения договора со Сбербанком на срок 20 лет под 12% годовых.

В ежемесячный платеж входит сумма на погашение:

  • основного долга – тысяча рублей;
  • оплату процентов — 10 тысяч.

После первого платежа сумма задолженности будет уменьшена лишь на тысячу рублей и размер долга по обязательствам составит 999 тысяч.

Как только платеж превысит минимальный ежемесячный размер, то он сразу приобретает статус досрочного платежа. Однако, объем процентов по кредиту остается без изменений. Списание процентов происходит строго по графику платежей. В данном случае меняется лишь размер основного долга.

Так, при внесении 20 тысяч рублей сумма основной задолженности составит 979 тысяч рублей. Следовательно, при внесении следующего ежемесячного платежа график меняется. Сумма по ипотечному договору уменьшается. Важно знать! Снижение размера перечислений при одноразовом досрочном погашении незначительное. Но если досрочное погашение долга будет происходить систематически, то заемщик сможет сэкономить значительную сумму.

Расчет процентов будет происходить по сумме остатка основного долга. Так, при сумме долга в полмиллиона. Размер процентов снизится с 10 тысяч до 5 тысяч рублей. Так, если кредит погашать досрочно, то экономия для заемщика может составить ни одну сотню тысяч.

При условии досрочного погашения всей суммы кредита, заемщику следует проконтролировать, чтобы Сбербанк закрыл счет. Достаточно будет получиться справку о закрытии кредита, которая выступает в роли гаранта отсутствия долгов и возможных претензий банка к клиенту.

Многие граждане, столкнувшиеся с кредитованием от Сбербанка, обсуждают интересующие их вопросы, получают ответы на специальных форумах. Также на форуме досрочного погашения ипотеки от Сбербанка можно поделиться своим опытом отношений в рамках договора кредитования с банковской организацией.

Бланк графика платежей по ипотеке Сбербанк – скачать образец

Открытое Акционерное Общество Сбербанк России

Приложение №___ по кредитному договору №__ от «__»_____20__г.

График платежей

ФИО заемщика

Договор №___ т «___»___20__г.

Дата фактического предоставления кредита «___»___20___г.

 

п/п

Дата Сумма платежа в рублях Остаток задолженности по кредиту (рубли)
По кредиту По процентам за пользование кредитом Итого

Виды погашения ипотеки

Различается несколько видов платежей по ипотеке:

  1. Аннуитетный. В настоящее время данный вид погашения ипотечного кредита является более популярным. При аннуитетных платежах заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму, что является достаточно удобным способом, а фиксированный размер платежа не требует производить никаких дополнительных расчетов. Несмотря на положительные моменты, можно выделить негативную сторону аннуитетного платежа – большая часть выплат по ипотеки идет на погашения процентов, что способствует медленному уменьшению основного долга.
  2. Дифференцированный. Данный вид платежей не пользуется огромной популярностью, да и не все кредитные организации предпочитают работать с их применением. При погашении ипотеки данным способом сумма ежемесячного взноса на протяжении всего срока действия договора неизменна, однако размер процентов постоянно меняется. Так, в начале выплат размер процентов достаточно велик, но со временем он уменьшается. Это и делает ипотеку с дифференцированными платежами мене доступной, ведь внесение в качестве первоначальных платежей требует наиболее крупных сумм по сравнению с аннуитетными платежами, что заставляет банк предъявлять к заемщику более жесткие требования.

Через сколько Сбербанк выдаст сумму по ипотеке?

Оформление ипотеки в общей сложности занимает не более 6 недель. Процедура выдачи средств по ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости, которым занимается заемщик самостоятельно. Процесс может занять около 14 дней.
  2. Сбор требуемой банком документации для одобрения ипотеки. Как правило, процедура занимает не более 2 недель.
  3. Рассмотрение Сбербанком заявки – потребуется от нескольких дней до недели. После одобрения кредитная организация информирует заемщика о решении и о сумме кредита, которую клиент может получить.
  4. После одобрения ипотеки заемщику потребуется пройти процедуру заключения сделки, поиска жилья, заверения нотариусом документации, оформление страховки приобретаемого жилья и прочее.
  5. Несколько дней занимает процедура оценки жилья экспертами.
  6. Около 7 дней может потребоваться на оформление страховки ипотеки. Без страхования объекта недвижимости банк откажет в выдаче ипотеки.
  7. Предоставление выписки из домовой книги, подтверждающей чистоту совершения сделки купли-продажи жилья. Зачастую для получения документа требуется несколько часов, в некоторых случаях справка выдается в течение 2 дней.
  8. Как только все документы будут собраны, заемщику следует посетить отделение банка с целью подписания соглашения и заключения сделки по покупке жилья. Процесс может занять не более 2 дней.
  9. Примерно 14 дней требуется на регистрационные действия, которые совершаются в Росреестре.

Как только будет заключен договор ипотечного кредитования, Сбербанк в течение 5 рабочих дней переведет средства по ипотеки заемщику. Стоит заметить, что процедура расчета при покупке недвижимости в ипотеку, может осуществляться несколькими способами, в каждом из которых свои сроки перечисления продавцу средств.

Действия при погашении ипотеки в Сбербанке

Погашение задолженности по ипотечному договору перед кредитной организацией не является заключительным этапом полно закрытия ссуды. Для того, чтобы полностью погасить ипотеку, необходимо осуществить последний платеж (в случае досрочного погашения – оставшуюся сумму по кредиту) и сделать письменный запрос на выдачу документа об отсутствии задолженностей перед банком. А для снятия с жилья обременения, потребуется обращение в Росреестр.

Процедура закрытия ипотеки в Сбербанке имеет несколько этапов:

  1. Обращение в отделение банка после полного погашения ипотеки с целью получения справки об отсутствии задолженности.
  2. Составление письменного заявления о закрытии ссудного счета. На документе специалист банка делает соответствующую отметку.
  3. С полученным пакетом документации требуется посетить Росреестр.

При намерении досрочно погасить ипотеку требуется Сбербанку, чтобы согласовать дату выплаты. При этом сотрудник кредитной организации сообщает размер суммы, подлежащей выплате с учетом процентов.

Какие документы нужны для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке?

После принятия решения о досрочном погашении ипотеки, заемщику потребуется получить следующие документы:

  1. Справка от Сбербанка с указанием размера остатка по основному кредиту, процентов, комиссионных и затрат на обслуживание ипотечного счета, а также на страховые платежи.
  2. Начисление указанной в справке суммы на ипотечный счет.
  3. Подача письменного уведомления о прекращении действия договора ипотечного кредитования.
  4. Убедиться, что долг по ипотеке отсутствует.
  5. Пройти процедуру закрытия счета, который был привязан к ипотеке.
  6. Получить справку, подтверждающую отсутствие долга по кредиту.
  7. В Росреестре снять обременение на жилье и получить справку об отсутствии долгов.
  8. Аннулировать страховку по ипотеке. Также аннулируется страхование жизни и здоровья заемщика.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Сбербанк допускает возможность досрочного погашения заемщиком ипотеки как частично, так и целиком. Однако для этого потребуется пройти определенную процедуру. Перед досрочным погашением клиент обязан подать в банк письменное заявление о своих намерениях.

Важно! По условиям возврата средств по ипотеке в кредитной организации в 2018 году при досрочном погашении ипотеки штрафные санкции и комиссии в отношении заемщика не применяются.

Для оформления бланка на досрочное погашение необходимо либо обратиться в офис банка, либо воспользоваться интернетом через Сбербанк онлайн. Уведомить банк следует за 10 дней до внесения платежа.

Средства, внесенные сверх нормы, идут на уменьшение основной задолженности – таковы условия Сбербанка. При оплате кредита, следует внимательно изучить квитанцию, чтобы удостовериться, что средства были направлены на погашение основной суммы заложенности.

Существует несколько способов погашения ипотечного договора в 2018 году перед Сбербанком:

Аннуитетный платеж – одинаковая сумма уплаты на период действия ипотечного договора, но с разным соотношением основной задолженности и процентов.

 

Дифференциальный платеж – ежемесячные платежи остаются одинаковыми, а проценты постепенно снижаются.

Дифференциальный платеж

Во время частичного погашения ипотеки в Сбербанке в 2018 году у заемщика есть возможность сделать выбор способа перерасчета: либо уменьшить срок выплаты, либо уменьшить размер ежемесячных платежей. Идеальным вариантом будет уменьшить срок выплаты долга.

Также заемщику предлагается услуга по внесению платежа при досрочном погашении ипотеки через Сбербанк онлайн. При этом кредит оплачивается по безналичному расчету, следовательно, требуется заранее пожить необходимую сумму на банковский счет, привязанный к ипотеке.

Как снизить оплату по ипотеке в Сбербанке?

Для того, чтобы снизить размер платежей по ипотеке, требуется обратиться с соответствующим письменным заявлением в Сбербанк. К заявлению необходимо приложить справку, на основании которой заемщик признан временно нетрудоспособным.

Сбербанк предоставляет услугу под названием реструктуризации долга, позволяющую продлить срок и уменьшить размер платежа по кредиту. Но право воспользоваться данной услугой может заемщик, имеющий веские причины, не позволяющие погашать долг на прежних условиях.

Что касается рефинансирования, то данная процедура снижения оплаты по ипотеке уместна при наличии разницы в процентах не больше 2%.

Сбербанк предлагает следующие условия рефинансирования ипотеки:

  • На период до 30 лет.
  • Размер ссуды не должен быть более 80% от стоимости залогового жилья.
  • Процентная ставка от10.9 до 11.65% годовых.
  • В качестве обеспечения выступает недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.
  • Заявка рассматривается не более недели.
  • Отсутствие штрафных санкций и моратория на досрочное погашение кредита.

Чтобы снизить величину платежа потребуется:

  • Если банк представляет дифференцированную схему погашения ипотеки, то сделать выбор в ее пользу.
  • Ипотеку оформлять на более длительное время (до 25 лет).
  • Самостоятельно оформить страхование ипотеки в выбранной СК.
  • Получить налоговый вычет.
  • Приобретение жилья в ипотеку под материнский капитал.
  • Завести депозит, что позволит сэкономить на оплате ипотек.
  •  При наличии альтернативы в плане недвижимости, ипотечную квартиру можно сдавать в аренду и с полученных средств выплачивать ссуду.
  • На размер платежей оказывает влияние наличие страховки жизни и здоровья заемщика.
  • Снизить платежи по ипотеки можно через суд с соответствующим исковым заявлением.

Можно ли погасить ипотеку в другом отделении Сбербанка?

По условиям договора кредитования заемщик имеет право на досрочное погашение ссуды либо ее части. При этом для погашения ипотеки можно обратиться в любое отделение Сбербанка в пределах региона выдачи кредита либо в сам офис кредитной организации, в котором оформлялся ипотечный договор.

В случае обращения в банк не по месту выдачи ипотеки, заемщик вправе подать письменное заявление на частичное либо досрочное погашение ссуды. Единственным условием является наличие технической возможности принятия платежей данного отделения.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке в другом городе?

Заемщик вправе погашать ипотеку независимо от того, в каком городе он находится. Не стоит забывать, что перечисление средств осуществляется на конкретный банковский счет, который открыт в Сбербанке и привязан к ипотеке. Лицо имеет право осуществлять досрочное погашение не только из другого города, но и из отделения иного банка при условии наличия ипотечного договора.

Существует также возможность оплачивать ипотеку через Сбербанк онлайн, однако при использовании данного метода погашения ссуды, требуется тщательным образом проверять введенные данные.

Понравилось? Хотите еще?

Получайте подборки лучших материалов на почту

Лучшие материалы раз в неделю

Печатать
Реклама от партнёров:
Комментарии (0)
Добавить комментарий
Ключевая ставка ЦБ с 26.03.2018, 7,25% Инфляция февраль 2018 года, 2,2%
Adblock detector