Кому разрешат реструктуризировать ипотеку в Сбербанке?

Что же это такое и на каких условиях предоставляется (постановления 373 и 961)? Согласно правительственному распоряжению банки обязаны провести реструктуризацию ипотеки гражданам РФ, если на момент обращения имеются одновременно следующие условия.

Кому разрешат реструктуризировать ипотеку в Сбербанке?

Кому разрешат реструктуризировать ипотеку?

1.  По заемщикам и членам их семьи

  • наличие одного и более детей до 18 лет (в т.ч. опекунство), либо
  • инвалидность или дети-инвалиды, либо
  • должник-ветеран, либо
  • имеются иждивенцы (ученики, студенты, аспиранты – до 24 лет).

2.  Материальное положение

  • снижение достатка, когда совместный доход всей семьи, суммированный за три месяца до обращения, при вычете обязательного ипотечного платежа не превышает 2-х кратного МРОТ на каждого. При этом ежемесячные платежи по кредиту увеличились не менее чем на треть по сравнению с суммой, которая была на дату получения ипотеки.

3.  Залог

  • жилье находится в РФ;
  • права требования на строящийся объект (договора долевого участия, если он соответствует ФЗ 214);
  • единственная жилая площадь для семьи;
  • общая площадь готовой или строящейся квартиры не более:
    •   1-комнатная – 45 кв.м.;
    •   2-х комнатная – 65 кв.м.
    •   3-х комнатная и больше – 85 кв.м.

4.  Кредитный договор

  • заключен не раньше, чем год назад.

Если не соблюдены одно или два из вышеназванных условий, решение принимается специальной комиссией.

В договор о реструктуризации должны быть включены:

  • перевод любой валюты на рубли (курс ЦБ);
  • зафиксирован процент не выше 11,5 или не больше, чем действующий по рублевым займам;
  • снижение долга на 30%, но не более чем 1,5 млн. рублей. (В исключительных случаях размер может быть увеличен до 3 млн.).
  • освобождение от начисленных, но еще не оплаченных неустоек, за исключением взысканных в судебном порядке.

Граждане, не отвечающие требованиям Постановлений, также имеют право на обращение за реструктуризацией.

Как и на каких условиях проводится реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Кто может обращатьсяВарианты
  1. потерявшие работу или
  2. доход, при изменившихся условиях труда;
  3. утратившие трудоспособность;
  4. ушедшие в декрет;
  5. призванные в армию
увеличение срока кредита и за счет этого снижение ежемесячных платежей;

предоставление льготного периода путем освобождения от оплаты процентов, либо основной суммы кредита.

Требования банка при рассмотрении заявлений:

  • отсутствие незакрытой задолженности и
  • своевременное погашение обязательств за последний год;
  • наличие страховки предмета залога.

Молодая семья

Может обратиться в Сбербанк с конкретным заявлением о снижении процентов по кредиту (а не комплексным о реструктуризации).

Допустимое снижение

Ипотечная программа

Ставки

Страховка жизни и здоровьяБез страхового полиса
  1. «Нецелевой кредит» под залог недвижимости
  2. Остальные
11,9%

10,9%

12,9%

11,9%

Требования к заемщику

  • нет просрочек;
  • кредит выдан не менее года назад;
  • невыплаченный долг не превышает 500 тысяч рублей;
  • ранее кредит не реструктуризировался

Акция не распространяется:

  • военная ипотека;
  • «строительная сберегательная касса».

При рождении ребенка (второго и третьего после 1 января 2018 года) можно получить государственную поддержку

Процент

(при обязательном взносе не менее 20%)

Период льгот

Общий Срок кредита

Сумма

Страхование жизни

Ставка по истечении льготного периода

два ребенка3-е детей
6%до трех летдо 5 летдо 30 обязательно9,25%

Реструктуризация для целей включения в программу невозможна, но в нее можно попасть путем рефинансирования имеющегося кредита (только первичный рынок жилья).

Список документов для реструктуризации ипотеки в Сбербанке (пакет документов)

При отправлении заявки онлайн требуются копии:

  1. паспорт;
  2. заявление, где излагается проблема;
  3. 2-НДФЛ (иной документ о доходах);
  4. копия трудовой книжки;
  5. кредитный договор и
  6. документы, подтверждающие возникновение затруднений (приказ об увольнении, сокращении, получение инвалидности, уход в декретный отпуск).

После предварительного одобрения, должник представляет банку подлинники для ознакомления.

Как написать заявление (+образец анкеты)

Бланки заявлений-анкет находятся в правом нижнем углу страницы на сайте http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring

При их заполнении необходимо указать:

  • причину возникновения проблемы;
  • ее продолжительность во времени.

Бессрочная неплатежеспособность повлечет отказ в реструктуризации.

Как реструктурировать долг по программе поддержки ипотечных заемщиков?

Сначала проверить, подпадает ли заявитель под те требования, которые предъявляются к заемщикам, имеющим право на господдержку. После этого собрать все подтверждающие бумаги и обратиться в кредитную организацию.

Следует иметь в виду, что возмещение в рамках программы ограничено денежными средствами, которые были выделены на ее реализацию (п. 4 Постановления).

Предоставляет ли Сбербанк ипотечные каникулы?

Банк применяет индивидуальный подход. На практике, он предоставляет возможность должникам:

  • оплачивать долг без процентов в течение 1-2 лет либо
  • создает индивидуальный график платежей.

Вопросы и ответы

Сколько раз можно делать реструктуризацию ипотеки в сбербанке?

Многие полагают, что поскольку процедура законом не ограничена, банк обязан ее провести. Это не так. Сбербанк сам принимает решение, и вправе отказать в реструктуризации долга.

При отказах некоторые неплатежеспособные должники предпочитают становиться банкротами и инициируют соответствующую процедуру в судебном порядке.

Выгодна ли реструктуризация ипотеки в сбербанке?

Бывает выгодной, когда дает возможность:

  • избежать банкротства;
  • не потерять залоговое имущество.

Реструктуризация ипотеки сбербанком при потере работы?

Возможно изменение условий кредитования, включая мораторий на платежи основному долгу на фиксированный период времени с обязательным страхованием здоровья и трудоспособности.

До какого срока может быть продлено?

Каникулы могут действовать максимально в течение двух лет, в некоторых исключительных случаях – трех. На практике финансовые организации дают согласие на реструктуризацию, когда могут оценить свои риски. А именно, имеют уверенность в том, что финансовое положение должника улучшится через определенный промежуток времени.

Добавить комментарий
Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)
Adblock detector