Где лучше страховать ипотеку

Основной вопрос, который интересует практически всех потенциальных заемщиков по ипотеке, это страхование здоровья и жизни в надежной компании с расценками дешевле, чем у конкурентов.

Выбирая выгодный тариф, в первую очередь, необходимо ознакомиться с перечнем фирм сотрудничающих с банком. Исходя из данного списка, вы можете подобрать походящие и выгодные условия.

Рейтинг компаний

Список из десяти самых востребованных компаний в сфере ипотечного страхования

КомпанияПоступления (тыс. руб.)Страховые выплаты (тыс. руб)
Росгосстрах3 416 996676 425
Сбербанк Страхование2 177 55052 313
ВТБ1 704 074242 206
Альфа757 578185 562
РЕСО692 490220 575
ВСК434 695159 803
Ингосстрах346 998150 702
СОГАЗ318 23181 956
Зетта177 36524 939
МАКС140 52611 063

Для того чтобы выбрать подходящие тарифы и условия обслуживания, необходимо обратиться к официальному сайту страховых компании и найти раздел « агрегатор недорогих страховых компаний для ипотеки».

Ниже приведены варианты самых выгодных страховых компаний по ипотеке.

Сбербанк

Страхование жизни и здоровья составляет 1% от общей суммы ипотеки и относится к добровольной процедуре. Однако если отказаться, то этот 1% автоматически прибавляется к годовой ставке выплат. На примере это выглядит так, допустим, договор заключен под 13,9 %, а при страховании снижается до 12,9 %.

Сбербанк выдвигает условие для потенциальных клиентов по залоговому имуществу, общая стоимость которого не должна превышать отметку в 15 млн. рублей с годовой ставкой за страхование в размере 0,25%.

Следует отметить, что Сбербанк один из немногих, кто не требует комплексного страхования при оформлении ипотечного кредита.

ВТБ

Согласно последней информации, ВТБ не прошел процедуру аккредитации в 2017 году, по этой причине страхование там временно невозможно. Если же вы пожелаете застраховать жизнь и здоровье исключительно здесь, необходимо будет связаться с менеджером вашего отделения и уточнить подробную информацию по данной услуге.

Ставка составляет 1% от общей суммы по договору займа, при ежегодном начислении на остаток кредита еще 1%. Условия банка предусматривают только комплексные пакеты с заключением договора на каждый год относительно периода действия ипотеки, и с регулярной пролонгацией.

РЕСО

Процент страхования имущества ипотеки у различных страховых компаний

КомпанияКомплексное страхованиеТитулИмуществоЖизнь и Здоровье
Сбербанк--0,18%1%
Абсолют-Банк-0,25%0,1%1%
Райффайзен-Банк-0,25%0,1%1%
ВТБ-0,25%0,1%1%

Огромное преимущество РЕСО в том, что в отличие от других организаций премия выплачивается в полном объеме не только до начала действия договора, но и при расторжении по первому же требованию, конечно же, с учетом вычета за прошедший период.

Альянс-Росно

В Альянс-Росно страхование жизни и здоровья составляет 0,87% от общей суммы, имущество порядка 0,16%, а титул от 0,18%. Также компания предоставляет ряд дополнительных услуг по следующим видам, представляющих риски:

  • Гражданская ответственность за эксплуатацию помещения;
  • Увеличение страхового размера по имуществу, жизни и здоровью;
  • Страхование внутренней отделки жилого помещения.

Страхование в Росгосстрах

 Комплексное страхованиеТитулИмуществоЖизнь и Здоровье
Сбербанк (муж.)--0,2%0,6%
Сбербанк (жен.)--0,2%0,3%
ВТБ (муж.)0,17%0,15%-0,56%
ВТБ (жен.)0,17%0,15%-0,28%
  • Платежи снижаются равноценно уменьшению общей суммы кредита.
  • Возможность расторгнуть договор добровольно имеется, но при условии, что вы получите часть оставшейся страховой премии минус 65% от общей суммы премии.

Ингосстрах

 КонструктивТитулИмуществоЖизнь и Здоровье
Сбербанк (муж.)--11 200 рублей35 518 рублей
Сбербанк (жен.)--11 200 рублей25 248 рублей
ВТБ (муж.)12 000 рублей16 000 рублей-44 418 рублей
ВТБ (жен.)12 000 рублей16 000 рублей-18 176 рублей
  • Для Сбербанка договор страхования оформляется исключительно на 1 год, а для ВТБ с ежегодной пролонгацией.
  • При досрочном расторжении договора премия возвращается на тех же условиях, что и в других организациях в течение 5 дней.
  • Онлайн калькулятор ипотечного страхования.

Альфа

 КонструктивТитулИмуществоЖизнь и Здоровье
Сбербанк--0,18%-
ВТБ (муж.)9 200 рублей *12 000 рублей *-46 900 рублей *
ВТБ (жен.)9 200 рублей *12 000 рублей *-30 452 рублей *

*При расчете суммы ипотеки в размере 8 млн. рублей и возраста заемщиков 38 лет.

Делая выбор в пользу комплексного Альфа-Страхования по ипотеке, вы ежегодно получаете снижение суммы по мере погашения ссуды.

Страхование по СОГАЗ

 КонструктивТитулСтрахование от непогашения кредитных обязательствЖизнь и Здоровье
СОГАЗ0,1% *0,08%1,17%0,17%

*При условии дополнительного страхования на предметы интерьера, внутреннюю отделку и гражданской ответственности.

Возврат при досрочном разрыве договорных отношений осуществляется в сумме оплаты за оставшийся срок, уменьшенный по тарифной ставке компании и только в случае полного погашения ипотеки. Других вариантов нет.

Таблица сравнения условий страхования для ипотеки

 СбербанкВТБВСКАльянсРЕСОРосгосстрахИнгосстрахАльфа-СтрахованиеСогаз
Жизнь и Здоровье1 %0,33%0,55%0,66%0,26%0,28%0,23%0,38%0,17%

Можно ли отказаться от страховки?

Страхование жизни и здоровья является неотъемлемой частью при заключении ипотечного договора. Не важно, какое жилье вы приобретаете, и к услугам какого банковского учреждения прибегаете, застраховать залоговое имущество является обязательной процедурой.

Если вы берете ипотеку на жилье, находящееся в стадии строительства, то имеете право оформить страховку по факту введения здания в эксплуатацию.

Страхование жизни и здоровья относится к категории исключительно добровольных процедур, но, отказываясь от данного вида страхования, к вашей ипотечной ставке автоматически прибавляется этот процент. Решать только клиенту, воспользоваться услугой по данному типу страхования или нет, но в отказе особого смысла нет.

Список аккредитованных организаций на октябрь–ноябрь 2017 года в Сбербанке

Перечень партнеров по ипотечному страхованию в Сбербанке:

  • Абсолют;
  • АИГ;
  • Альфа;
  • ВСК;
  • Группа Ренессанс Страхование;
  • Зетта;
  • Ингосстрах;
  • НСК ТАТАРСТАН;
  • Либерти Страхование;
  • ТСК;
  • Страховая компания «ДИАНА»;
  • Стерх;
  • Сбербанк страхование;
  • Росгосстрах;
  • РЕГИОНГАРАНТ;
  • ПАРИ;
  • Независимая страховая компания;
  • РЕСО-Гарантия;
  • РСХБ-Страхование;
  • СО «Сургутнефтегаз»
  • СОГАЗ;
  • ГЕЛИОС;
  • Страховая компания «СДС»;
  • СФ «Адонис;
  • Чулпан.

Если вы заинтересованы в сотрудничестве с другой страховой организацией по ипотеке Сбербанка, стоит обратиться напрямую к сотруднику и узнать о такой возможности.

Способы оплаты страховки по ипотеке

Договор со страховыми компаниями при ипотечном кредитовании предусматривает способы расчета:

  • Единовременная оплата (используется при страховании жизни);
  • Разовый взнос (по назначению периода);
  • Погашение частями;
  • Постоянные платежи на протяжении действия соглашения.

Также существуют варианты приобретения по наличному и безналичному расчету, а также возможность купить страховку для ипотеки онлайн.

Калькулятор для ипотечного страхования

Калькулятор для ипотечного страхования представляет собой ряд взаимосвязанных расчетов по страховым взносам, осуществляемый с помощью введения показателей. Проще говоря, вы заходите на сайт необходимой СК, выбираете раздел «онлайн-калькулятор» и вводите в поля фиксированные показатели, либо выбираете их автоматически. По итогу нажимаете кнопку «Рассчитать» и на экране выводится полный перечень готовых расчетов.

Комментарии (0)
Добавить комментарий
Ключевая ставка ЦБ с 26.03.2018, 7,25% Инфляция февраль 2018 года, 2,2%
Adblock detector