Возможно ли взять ипотеку официально неработающему человеку

Ведущие банки, такие как Сбербанк, ВТБ24, не ставят целью заполучить ваше жилье. Для них важно вернуть свои деньги и проценты за кредит в срок. Поэтому они требуют полный пакет документов о платежеспособности заемщика, созаемщика и справки о доходах. Одним из условий подавляющего большинства крупных банков – срок работы на последнем месте от 3 до 6 месяцев.

Если вы намереваетесь устроиться на работу задним числом для ипотеки, то у вас все документы должны быть в полном порядке. Сможет ли ваш знакомый работодатель дать вам справки о доходах 2НДФЛ задним числом? Ответят ли на работе на все вопрос представителя банка так, как вам это нужно. Сейчас все махинации с документами ведут к уголовному наказанию. Поэтому, вам лучше поискать финансово-кредитную организацию, которая готова дать кредит:

  • только под залог недвижимости;
  • под гарантии поручителя;
  • под зарплату созаемщика с вашей справкой о доходах по форме банка;
  • только со справкой о доходах по форме банка, если вы не работаете, но имеете пассивный или неофициальный доход.

Вам, неработающему, могут одобрить ипотечный кредит, если:

  • вы внесете сразу половину суммы кредита первым взносом;
  • возьмете кредит на более короткий срок;
  • откроете дебетовую карту в этом банке и будете хранить на ней свои сбережения (перечислять свою неофициальные доходы). В этом случае вам подключат автоматическое списание ежемесячных платежей, а сумма на карте или счете должна будет всегда оставаться не ниже условленной с банком;
  • ипотека оформляется на супругов, поэтому вы можете стать созаемщиком супруга/супруги с официальной зарплатой и гарантировать свою платежеспособность и совокупный доход в пределах условий банка;
  • вы оформите ипотеку на родственника, который согласен и может представить справку о доходах;
  • вы устроитесь на работу и обратитесь в банк через 3 – 6 месяцев.

Можно ли взять ипотечный кредит, если только устроился на работу

Официальный ответ тем, кто только что устроился на работу – нет. Банк не выдает кредит, если вы не проработали на новом месте определенное время. Но, в связи с высокой конкуренций на финансово-кредитном рынке, вы можете найти банк, который, в вашем конкретном случае, выдаст кредит. Это может произойти, если:

  • вы заключили бессрочный (или на срок чуть больше времени выплат по ипотеке) контракт;
  • если на прежнем месте работы вы служили несколько лет и были переведены на другую работу (в другой филиал и т. п.);
  • если вы созаемщик и ваш совокупный доход позволяет выплачивать кредит.

Условия банков разнообразны. Но абсолютно точно вам могут ответить только при личном общении, после изучения всех документов и оценки вашей залоговой недвижимости. Это стандартные условия, принятые в банковской системе кредитования. Но в 2017 – 2018 гг. действуют различные акции, которые могут вам понравиться. О некоторых из них можно узнать только в офисе банка вашего города.

Ипотека для самозанятых граждан с пассивным доходом – варианты

Если вы организовали бизнес с пассивным доходом, но у вас не оформлено ИП, или сдаете в аренду что-либо, помните, что часто залоговая недвижимость не должна работать. То есть – ее нельзя сдавать в аренду, если при этом может снизиться ее цена вследствие порчи. Даже ремонт должны будете согласовывать с банком.

Если вы получаете пассивный доход из других источников, не оформленных официально (не платите налоги), то вам следует:

  • взять ипотеку на кого-нибудь из родственников, жену/мужа;
  • гарантировать вашу платежеспособность, заполнив справку о доходах по форме банке;
  • открыть вклад, счет, дебетовую карту и подключить автоматическое списание платежей.

Но и на такие условия согласны не все финансово-кредитные организации.

Помощь в получении ипотеки, если нет официального трудоустройства, могут оказать брокерские компании. В этом вопросе важно выбрать надежного партнера и читать договор вместе с юристом. В таких организациях риск остаться без залоговой недвижимости за оду просрочку в 30 дней очень велик.

Ипотека для клиентов банка

Преимущества постоянных клиентов в том, что банку известна информация об их финансовом положении и платежеспособности. Если вы имеете зарплатную карту банка, или держите свои сбережения на карте, счете не один месяц, то у вас больше шансов получить любой кредит.

  • В Альфа-банке, например, вы могли бы приобрести жилье под залог любой недвижимости, не только в новостройке, но и на вторичном рынке, а так же за городом https://alfabank.ru/retail/salaryaction/credits/mortgage-salary/.
  • Россельхозбанк выдает кредиты для зарплатных клиентов по сниженным ставкам https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

Подтверждение неофициального дохода

Если у вас есть доход, но его нет возможности подтвердить официальными справками документами из налоговой или с места работы, то банк потребует составить справку по собственной форме. Работодатель должен заполнить шаблон, где указываются ваши данные, наименование организации, сумма вашего дохода за последние 3 – 6 месяцев и удержания по ним. Документ должен быть заверен руководителем и бухгалтером (подписи, расшифровки) и печатью. Образец заполнения шаблона по форме Россельхозбанка:

После получения такой справки, работники банка перезванивают руководителю и подтверждают данные. В большинстве случаев, руководителю все же выгодно оформить вас на работу официально.

Созаемщики и поручители

В ипотеке, которая является долгосрочным кредитом (20 – 30 лет), банку нужны гарантии, в том, что заем с процентами будет возвращен. Те финансово-кредитные организации, которые работали по программе «Доверие», в большинстве своем обанкротились. Сейчас существует такое предложение от Сбербанка только для предпринимателей (малый, средний и т. д. бизнес), если у фирмы на счете больше 60 тыс. руб. При этом требуются поручители и залог недвижимости.

Для человека, который хочет приобрести жилье в ипотеку, часто требуются созаемщики и поручители.

Созаемщик – обычно супруг или супруга заемщика. Оба супруга передают в банк справки 2НДФЛ (другие документы по требованию банка). По совокупной сумме доходов определяется ваша платежеспособность. Ипотека оформляется на двоих – оба несут одинаковую ответственность за своевременные платежи. Созаемщик может стать собственником или дольщиком недвижимости, которая покупается.

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое гарантирует банку, что заемщик и созаемщик выполнят обязательства по кредиту. Доход поручителя должен быть высоким настолько, чтобы он мог погасить задолженность по ипотеке, если заемщик не сделает этого. Но поручитель не может стать собственником покупаемой недвижимости. Обычно банки приветствуют ситуацию, когда поручителем становится компания-работодатель заемщика. Это гарантирует, что его не уволят до срока окончания кредитного обязательства и проследят за тем, чтобы платежи вносились вовремя.

Внесение первоначального взноса

Финансы требуют серьезного отношения. Банк выступает как помощник в решении жилищной проблемы. Чтобы исключить бездумные действия со стороны заемщиков, банки требуют внести первоначальный взнос в размере от 15 до 30% от суммы кредита. То есть, если вы действительно хотите купить жилье или другую недвижимость, значит, у вас есть начальные сбережения на эти цели. В этой процедуре есть положительные стороны:

  1. Первоначальный взнос повысит ваши шансы получить одобрение на ипотечное кредитование.
  2. Банки могут потребовать внести часть денег (до 60%), если вы не можете предоставить справки о доходах.
  3. Вам снизят процентную ставку по кредиту.
  4. Сумма страховки станет меньше.
  5. Серьезность вашего отношения к кредиту будет плюсом, если вы пришли за ипотекой, потому что вам нужно добавить денег к имеющейся сумме. Именно это вы и доказываете первоначальным взносом.

Имущественный залог

Обязательное условие – залог недвижимого имущества.

Если банк будет раздавать кредиты под честное слово на десятки лет, то быстро обанкротится. Финансово-крединой организации необходимы гарантии, что они смогут вернуть отданные деньги, даже если плательщик не сможет погасить заем. Гарант – недвижимость, которую можно продать. Оценка вашей недвижимости может вас разочаровать. Стоимость окажется в несколько раз ниже рыночной. Но, банк рассчитывает ликвидность вашего недвижимого имущества – рыночную стоимость, спрос на рынке жилья, земли в данном районе, износ, возраст и возможную рыночную цену в перспективе долгих лет. Никто не знает, сможете ли вы погасить ипотеку, через сколько лет вы можете нарушить договор и сколько тогда будет стоить ваш залог. Все риски просчитываются. Ваша задача – не остаться без недвижимости. Задача банка – вернуть свои деньги с процентами и заполучить добросовестного клиента на долгие годы сотрудничества.

Потребительский кредит вместо ипотеки

Интересное предложение на кредитном рынке – переделать ипотеку в потребительский кредит и платить меньший процент. Эта процедура называется – рефинансирование. Подумать о том, чтобы взять кредит в другом банке под меньший процент и погасить действующую ипотеку вы можете, после тщательных подсчетов. На практике, кредитное предложение другого банка должно на 9 – 12% быть ниже, чем платите вы. Только в этом случае окупятся все расходы на оценку недвижимости, оформление документов и переход в другой банк. Если у вас за 5 лет выплат ипотеки накопились и другие кредиты, то рефинансирование – для вас.

Как выгоднее взять ипотеку молодой семье без официального трудоустройства

Если попадаете в проект «Молодая семья», то можете получить ипотечный кредит.

Если работаете, но не официально, то у вас есть множество способов доказать свою платежеспособность. Например:

  • заполните справку о доходах по форме банка;
  • возьмите в поручители организацию, в которой работаете;
  • менеджеры банка будут с вами разговаривать, задавать вопросы – докажите им, что вы платежеспособны, предоставьте любые доказательства – устные и документальные;
  • если вы акционер, инвестор, фрилансер – откройте дебетовую карту, счет в банке, который выбрали, станьте постоянным клиентом.

Часто банки идут на встречу, но требуют гарантий и ужесточают требования (повышают процентную ставку, более строго следят за своевременностью платежей). И для вас решение купить жилье в кредит должно быть взвешенным и продуманным и своевременным.

Сбербанк предлагает кредит для молодых семей http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso. Вы можете подать онлайн заявку, но если у вас нет официального трудоустройства, лучше нанести визит в офис и узнать все лично – каждая ипотека рассматривается индивидуально.

Россельхозбанк выдает ипотечный кредит под залог любой недвижимости молодым семьям на разных условиях. Именно ваша ситуация может быть одобрена по программе «Ипотечное жилищное кредитование». Банк предлагает кредит под залог квартиры по 2 документам. Узнайте условия на сайте https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

Ипотека для студентов и пенсионеров

В двух регионах России – в Ростовской области и Краснодарском крае действует программа «квартира для студента». Ипотека рассчитана на приобретение квартиры в строящемся доме. Множество различных нюансов не делают этот вид кредита популярным.

В основном, студенты могут получить ипотечный кредит на общих основаниях, если им исполнилось 18 – 21 год (в разных банках свои возрастные требования), а их созаемщиками выступают родители или родственники с официальным подходящим доходом. Работающий студент представляет справку о доходах. Российское гражданство или вид на жительство обязательны.

Пенсионерам сложно получить кредит в силу возраста. Тут ограничения действуют в нескольких направлениях:

  1. Нужно, чтобы суммированный ежемесячный доход (платежи по кредиту – не более 45% от дохода).
  2. Ваш возраст. Кредит выдают на более короткий срок и не позднее 62 лет.
  3. Более молодой созаемщик – ваш выход из положения.
  4. Залог квартиры, которая сама по себе имеет ценность (элитный район, новый дом и большая площадь квартиры, к примеру).
  5. Некоторые банки (в каждом регионе у одного и того же банка разные правила) позволяют погашать кредит до 85 лет.
  6. Льготы не предоставляются.

Банки, где можно оформить ипотеку без официального трудоустройства

Банки предлагают различные условия по ипотечному кредитованию. Если клиент может доказать свою финансовую состоятельность, то кредитная организация лояльно относится к неофициальному трудоустройству. Для банка важны гарантии возврата кредита. В таблице 5 банков, из 36, которые выдают ипотечный кредит людям без официального трудоустройства.

Банк Процентная ставка – минимум, % Первый взнос минимум,% Срок (лет) Сайт с предложениями по ипотеке
Сбербанк 8 15 30 https://sberbank-online1.ru/ipoteka-v-sberbanke/
Тинькофф 8 15 25 https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/
ДельтаКредит 9 15 25 https://www.deltacredit.ru/
Московский Кредитный 10 10 20 https://mkb.ru/personal/credits/mortgage
Открытие
Примечание: Для «Военной ипотеки»
10 20 20 https://www.open.ru/ipoteka/military

Возможно, в вашем регионе действуют и другие предложения. Если вам нужно сэкономить время, то воспользуйтесь ипотечными брокерами вашего города, которые подадут одну вашу заявку в несколько банков одновременно.

Ипотека без трудовой книжки в Сбербанке

Сбербанк – государственный банк России. Вся документация здесь носит официальный характер. Трудовая книжка – доказательство вашего трудоустройства. Это значит, что и работодатель и вы – добросовестные налогоплательщики и не занимаетесь теневым бизнесом, скрывая доходы от государства. На такие крупные кредиты как покупка недвижимости вам не смогут одобрить кредит без трудовой книжки. Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому лучше посетить отделение сбербанка в вашем городе и уточнить.

Вопросы и ответы

Заголовок

Обычно банки отказывают. Если есть возможность договориться с работодателем и заключить бессрочный договор, то вопрос будет решен. Если справки о дохода и справки с места работы подтвердят, что вы будете работать в этой компании весь срок погашения ипотеки, то, возможно, вам одобрят кредит. Вам придется с полной папкой документов подавать заявки во все возможные банки и кредитные организации. Помните, что по условиям ипотечного кредита, ваша квартира перейдет банку за просрочки не зависимо от того, сколько вам осталось внести платежей.

Дают ли ипотеку под материнский капитал безработным в Кирове?

В первую очередь прочтите, как предписано использовать материнский капитал на жилье, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах гос. поддержки семей, имеющих детей» http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/. Улучшение жилищных условий – один их пунктов целевого расхода. Но, новая квартира должна стать единственным жильем семьи. Внести мат. капитал как первый взнос за ипотеку можно, если у вас есть свои сбережения в размере 20% от суммы. Можете воспользоваться услугами брокерских компаний. Нужно обратиться лично в каждый выбранный банк. При одних и тех же условиях, банк может отказать одному клиенту и выдать ипотеку другому. Например, https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/ выдает кредиты под первоначальный взнос материнским капиталом.

Можно ли, работая совместителем, брать ипотеку?

Вам будут нужны справки с обоих мест работы. Большим плюсом будет, если у вас зарплатная карта или счет этого же банка, где вы собираетесь брать кредит. Каждый случай рассматривается индивидуально. Если в каком-то банке вам откажут, то в другом могут одобрить заявку. Обычно, рассматривается совокупный доход. Если вы в одном месте работаете официально, а в другом – нет, то убедите банк, что у вас достаточно денег.

Можно ли взять ипотеку в Москве, не имея опыта и постоянного места работы?

Можно. В связи с тем, что треть населения страны сейчас работает неофициально, банки чаще стали выдавать кредиты и лицам без справок о доходах. Залог дополнительного имущества, более жесткие требования и правила, укороченный срок займа – вот условия при которых неофициально работающий может получить ипотечный кредит. Если у вас есть счет в выбранном банке, вы можете внести 50% от суммы ипотеки сразу и возьмете кредит на более короткий срок (от 1 года до 5-10 лет). Банк, который выдаст вам кредит, будет сложно найти. Можете обратиться к брокерам.

Как взять ипотеку фрилансеру в Краснодаре?

Фрилансеры – люди у которых нет официальной зарплаты. Вы можете:

  • заложить существующее жилье;
  • выплатить больше половины (первоначальный взнос);
  • оформить ипотеку на официально работающего супруга, членов семьи, родственников;
  • обратиться в Банк ДельтаКредитhttps://www.deltacredit.ru/customers/recomendations/;
  • оформить ИП и после этого подавать заявку.

Если муж не работает официально, как получить ипотеку?

Созаемщиками, при получении ипотечного кредита, считаются оба супруга, поэтому вы можете оформить ипотеку на того, кто официально трудоустроен. Банк может потребовать, чтобы вы оформили у них дебетовую зарплатную карту или открыли накопительный счет (в виде дополнительных гарантий).

Печатать
Реклама от партнёров:
Комментарии (0)
Добавить комментарий
Ключевая ставка ЦБ с 26.03.2018, 7,25% Инфляция февраль 2018 года, 2,2%
Adblock detector